金融调研报告13篇

金融调研报告报告的发现包括，中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%。中国较高储蓄的根本原因是储蓄分布的差异，广大民众并不下面是小编为大家整理的金融调研报告13篇,供大家参考。

金融调研报告篇1

报告的发现包括，中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%。中国较高储蓄的根本原因是储蓄分布的差异，广大民众并不缺少消费动机，而是没有足够的收入。

在住房资产方面，中国家庭自有住房拥有率为89.68%，远高于市场想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市价与成本之比为4.4，城市住房收益可观。

该报告历时三年，对全国25个省份、80个县（市）、320个社区（村）进行了入户调查，获得有效问卷8438份，调查成果将建成中国家庭金融微观领域的基础性数据库，与社会共享。

家庭金融的相关数据直接反映了家庭在经济金融活动中的行为决策，对于央行进行宏观调控，防范金融风险具有重要意义。在美国，消费者金融调查（SCF）是美联储投入巨资与芝加哥大学合作完成的一项长期性调查。金融危机之后，美联储为直观了解美国家庭财务受金融危机影响状况，甚至将本因20xx年进行的调查提前到了20xx年。而我国，之前在此领域仍是空白。

收入前10%家庭储蓄占比74.9%

中国家庭金融调查在全国范围收集并统计家庭金融行为的微观信息，主要包括：住房资产和家庭金融财富、家庭负债和信贷约束、家庭保险与社会保障、家庭支出与收入等方面内容。

报告显示，中国的高储蓄的根本原因不是没有足够的消费动机，而是没有足够的收入。目前，中国家庭的高储蓄率日益成为世界的焦点。政府一直在采取措施刺激国内居民消费需求，但效果甚微。

截至20xx年8月，中国家庭总储蓄占总收入的19.25%，处于较高水平。然而从储蓄的分布来看，家庭储蓄分布极为不均。一方面，有55%的家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭储蓄率达60.6%，储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%，收入不均现象非常严重。也就是说，中国家庭储蓄都主要集中在高收入家庭。

“增加消费、减少储蓄最有效的政策是减少收入不均。高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是广大民众没有足够的收入去消费。”中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财大经管学院院长甘犁教授认为，可以通过各地提高最低工资标准来改变收入不均的现象，从而实现中国政府《xx发展规划纲要》中提出的“工资增长和GDP增长速度要求同步，劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”。中国人民银行研究局局长张健华认为，增加消费可以通过增加低收入家庭的消费能力和消费结构升级完成。

事实上，中国经济的结构正在改变，市场力量正在推动着消费力的提高。“消费力从20xx年开始，每年提高0.7%。原因就是劳动力市场发生重大变化，廉价劳动力供给开始小于需求，可支配收入在提高。”清华大学教授李稻葵（微博）补充道。

自有住房拥有率近90%

报告数据显示，目前中国家庭自有住房拥有率为89.68%，高于世界平均住房拥有率为63%的水平。20xx年，中国城市户均拥有住房已经超过1套，平均为1.22套，农村为1.15套。我国的自有住房拥有率，农村高于城市，中西部地区高于东部地区。但这并不与市场上旺盛的刚性需求存在矛盾。

“一方面，中国有相当一部分人群离开已有房产的家乡，到外地或大城市生活，这是房产刚性需求的一种表现。”李稻葵解释。

另一方面，房产已成为中国家庭资产增值最快的财产。“拥有房产的家庭这几年都有很高的收益率，有房子的家庭还想买两三套。”甘犁补充。城市中第一套住房的总收益率均值为340.31%，第二套为143.25%，第三套为96.70%。

甘犁教授认为，此份报告提供了详尽的基础数据，人口结构、家庭信息、教育需求、储蓄状况等。希望社会各界能充分利用这些数据资源，从不同角度和视野来分析包括房地产在内的中国经济问题。

金融调研报告篇2

一、我的家乡——“草原明珠”锡林浩特市

锡林浩特市（以下简称“锡市”）位于内蒙古高原的锡林郭勒草原中部，始建于清康熙六年，1983年由国务院批准建市。全市行政区划总面积18750平方公里，辖6个城镇街道办事处，2个镇，4个苏木。现有总人口20万人，含蒙、汉、回、满、达斡尔、鄂伦春、鄂温克等17个民族，是一个以蒙古族为主体，多民族聚居的边疆少数民族地区，素有“草原明珠”的美誉，是内蒙古首批“中国的优秀旅游城市”之一。锡林郭勒草原是十三世纪的皇家牧场，锡林河的九曲十八弯流传着蒙古族悠久的传说，辽阔碧绿的草原、盘旋的雄鹰、神圣的敖包、洁白的哈达、悠扬的马头琴声、恢弘的长调、夕阳下的勒勒车、火红的篝火，淳朴的牧民用奶茶的飘香向我们诉说着这一个古老的民族兴盛、衰落、自强不息的一个有一个传奇。这里依旧风景如画，姑娘湖、了望山、锅盔山、金莲川、多伦淖尔……无一不让你流连忘返。在此，我真诚的欢迎您到草原来！

二、独饮自酌——金融风暴前锡林浩特市平稳的发展

自1983年建市以来，锡市人民生生不息的建设者自己的家乡。官方数是:xx年地区生产总值由亿元提高到亿元，基本实现三年翻一番，按可比价计算，年均增长%。工业经济的主导地位日益提升，工业对经济增长的贡献率由%提高到%；工业增加值由亿元增加到亿元，年均增长%。近年，集中力量进行城市基础设施建设，城市规模进一步扩大，基础设施基本配套，人居环境和发展环境明显改善。煤炭在建生产能力xx万吨，电力装机在建规模60万千瓦，通过地质勘探已控制金属钼储量33万吨，居世界前列。而据我个人的感受，危机以前全市正进行扩建，楼房越盖越高、居民区娱乐设施越来越多、商场装潢越发奢华、越来越多的人们习惯于“下馆子”，傍晚广场上散步的人们三三两两谈笑风生，十分惬意。出入各种娱乐场所不再是有钱人的特权。

三、身处金融危机，生活方式悄然改变

xx年全球金融危机爆发后，由于建筑原材料价格上涨很多施工单位停工资金短缺而停工，商场里的货物也贵了许多。经过调研问卷（主要从衣、食、住、行）得知，生活相对好的人们现在更愿意买一些国外品牌的服装，因为人民币增值，进口关税下调，使得国外的商品较以前便宜了许多，而国内一些有优秀品牌的衣服价格却贵了许多；相比之下，人们倒是认为买国外品牌的衣服既合算又显身价。生活普通的"人们则会到百货大厦买一些较便宜的衣服，这些衣服是集中制作的，并没有严格的品牌限制。因为之前人们习惯于在饭店吃饭，既省钱又实惠。过节请客可以到大饭店一显身手，讲讲排场；如果是平常吃饭，则可到小饭店品尝各种特色。但现在，人们经常回家自己动手，在饭店消费已不再是时尚，原因就是小饭店经常易主，使得人们吃饭这样寻常享受的事情变成了一种负担——常为每顿饭的去处而烦恼，而且现在一顿饭的开销是过去的两倍左右，真是得不偿失；所以还不如自己亲力亲为，即使这样，我们一顿饭的消费也还是不少，多的达上百，少的也需二十左右。这给收入并不丰厚的小城人们带来了一定的压力。有一位黄奶奶说，去年年末时仅一周之内豆腐的价格从一元便涨到了两元，其他的蔬菜价格也是迅速上涨并久居不下。这样的情况也许我们只是皱皱眉头，但我想，有的家庭就需要付出更多的精力来想办法填饱肚子。

另外，为了刺激经济，政府从外地（如鄂尔多斯）招商引资，开采地下煤炭等矿石资源，大面积进行房屋拆迁重建，近两年左右的时间，平房已经消失殆尽了；取而代之的是一个个现代式的居民区：玲珑楼阁错落有致，小桥流水曲径通幽。大家也都如愿以偿的住进了楼房，这也使得各小区的居委会忙碌了起来，小区还开设了门诊、幼儿园、茶馆、娱乐室，尽管会花掉人们大部分的积蓄，但是如果住得舒适，也算物有所值。只是房价即使整体下跌依然不能满足人们的住房需求。

当然，人们的出行也有了大幅度的改变。几年前，人们还普遍骑着摩托车、自行车上班上学，如果奢侈的话就会打出租车；而现在，生活较富裕的家庭都拥有自己的私家车，使得人们的出行更加方便，路面上很难见到摩托车的身影了；不过，这也让小城市的交通显得略加拥挤。同样由于金融危机，有不少家电下乡活动，而农村和中小城市成为热点消费市场，有相当一部分国产汽车也有下乡活动，价格低廉，使居民买车敢想不敢做成为了现实，还是由于关税下调，让我们买国外的豪华车也成为了可能，在人们的闲聊中，车成为一个主要的话题。但是拥车一族的感受可是大不相同。有的人认为买车方便了交通，使近距离的小范围旅行成为现实；有人认为，买了车后开效过大，随着油价一路飙升有些承担不起养车的费用，新车刚买不久就入库了；还有一些人认为，买了车之后人变得懒了许多，还要经常到健身房锻炼身体……总之，车辆的普及，在一定程度上提高了我们生活水平。

这就是金融危机下人们生活水平的改变，锡林浩特市较为偏远，城市经济不依靠出口，所以受到的冲击相对沿海城市小了很多。还有一些买股票、基金等金融衍生物的居民，损失了不少财产。尽管生活中出现了令人不适的种。种问题，但是居民们依旧对自己现在的安定的生活非常满意；光鲜亮丽的服饰让人们更加精神，偏贵但营养丰富的食物让人们的体魄更加健壮，楼房的集中供热总好过三九严冬自己起早点炉子，有了车遇到急事就不至于束手无策。

四、时刻充满信心，用勤劳憧憬美好未来

今天，我们还在金融危机阴影的笼罩下，并且，我们还不知道什么时候能迎来经济的真正复苏，但是我们有理由相信坚持努力就是胜利。锡市的居民现在基本脱贫，都在努力让自己的日子红火起来。市政府还根据居民的生活爱好举办了各种比赛、娱乐表演，还有蒙古族的那达慕会来丰富人们的生活。据勘测，我们的地下有巨大煤炭矿储量，并在去年煤炭产量超过了山西；即将兴建的农用车交易市场、化工厂可以为我市人民提供更多的就业机会，工业的逐步发展会让我们的经济在不久的将来迈进新的阶段，到时人们的生活水平也是更上一个台阶。

后记：我才用的是在一定范围内进行调研问卷的方式，并根据大家所填情况进行总结以及个人的亲身经历所做的调研，此报告中一些数据是参考锡林郭勒盟官方网站。通过这次社会调研，使我对家乡的经济情况有了更加深刻的了解，同时也掌握了不少社会知识。这样的活动会让我在今后的德育课学习中掌握好重点知识，为更深入的学习打下坚实的基础！

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金融调研报告篇3

众所周知，自去年以来受到美国华尔街金融风暴的影响，全球很多著名的银行、企业纷纷关门，而我们中国的情况也可想而知，虽然很多大企业纷纷承诺不裁员，但是很多员工还是失去了他们的工作，随之而来的就是劳动介绍所的忙碌。这次寒假我来到我们区一个劳务市场（也就是工作中介所）学习，经过一段时间的学习，让我认识了这份工作的实质内容，以及了解了在目前社会条件下就业的艰辛，也使自己对几年后的未来有了一个规划。

这个年纪的我们也许从未踏进过职业介绍所的大门，但通过这次的寒假实践，使我更深一层地认识了劳务介绍所，它涉及方方面的业务，在这工作紧缺的时候，它的真正价值得以体现，它为无数失业者提供工作的机会，无论是应届的毕业生，还是下岗的人群，在劳务介绍所你都可以看到他们的身影。它要求对招聘单位负责，对应聘者负责，为招聘单位提供他们所需的人才，也要为应聘者提供他们得以施展才华的机会，所以，劳务公司所起的总用非常重大。

还记得第一天来到劳务公司，负责人为我安排了一个接待登记的工作，起先我认为这是一份非常简单的工作，但当求职者纷纷来到时，真的吓了我一跳。首先映入眼帘的是无数的人头，本以为求职者不会很多，因为这家劳务公司不是很大，但没想到来求职的人却非常多，大家都抱着不放过任何一个机会的心态，希望早日找到一份工作，可见目前求职市场竞争是多么的激烈。

要完成着一份工作，首先我要让求职者求一份个人信息登记表，里面包括他们的个人信息、求职意向与一些附注信息。在他们填完登记表格之后，我会仔细核对一些他们的信息，例如联系电话等，因为如果有合适他们的工作机会，我要能够联系得到他们，尽量为他们争取到来之不易的机会。其次就是处理招聘单位所需招聘职员的要求，当有这样的招聘信息时，我们要把这些信息记录下来并誊写在正规的招聘信息纸上，贴于整个大堂的醒目位置，方便求职者查看。然后我会根据他们的求职意向，在我手头已有的工作机会中寻找有没有符合他们意向的工作，然后和那位求职者协商，如果他愿意去尝试这个机会的话，我要把这份工作的面试地点和联系人告诉他，方便他联系；如果他不愿意从事这类的工作，我会尽量在帮他注意这样的面试机会。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求职者的信息与招聘单位招聘的要求输入电脑，进行存档。

在这个过程中，我发现这样一些问题：有的求职者在填表时会写他愿意从事某一类的职业，但往往我根据他们的要求介绍相应的面试机会给他们时，他们往往会表示他们不愿意从事此项工作。从这个现象，我们不难看出这些求职者对于自己所想从事的职位并没有一个明确的定义。其实现在的我们和这批求职者很像，我们对未来要从事的职业没有明确的定位，定了目标之后，往往是朝订夕改，我想在这个时候，树立一个明确的目标的与规划是非常重要的。

在工作的过程中，我碰到过一些比较难缠的求职者，他们一天没找着合适的工作就一直缠着你介绍别的工作给他们。我分析了一下，概括起来可以归咎为两个方面的`原因：

（1）首先是求职者自身的原因。作为一家职业中介公司，它在为人介绍工作时，会要求求职者交纳一定的费用成为其会员，才会为求职者详细介绍工作的内容，所以，当我们介绍给他们的工作屡次不能从事的话，他们会认为，我出了钱你就一定得为我服务到家，帮我找到合适的工作。其实，作为一个服务性行业的员工，尽心尽力为客人服务是我们的宗旨，但是作为失业已久的下岗人员或还未找到工作的求职者，他们这样的的心情是可以理解的，他们有的是家里的顶梁柱，有的为了生计在外奔波，想像一下两年后的我们，也许到时我们的情绪会比他们还要来的激动······

（2）其次是招聘单位与中介所职员的问题。在与招聘单位进行招聘工作内容的沟通时，招聘单位只是简单的介绍一下，很多的细节问题没有具体的提到，而工作人员只能根据这些简单的信息推荐求职者前去应聘，而往往等到求职者去面试时，招聘人员往往不是很满意求职者的条件，求职者对面试者的态度也非常的不满意。我想这是一个双向的问题，需要彼此更好的沟通，才能解决。

在这次的学习过程中，我还注意到了这样一类现象，有的人现在已经在从事一份工作，但他还是来到职业中介所进行求职，就其一下，无不是为了找份既轻松收入要高的工作，一旦他们找到这样的机会，就是发生想在社会上很流行的一个现象：跳槽。俗语说“干一行爱一行”，对于他们的行为，我们不能说他们不热爱自己的职业，也不能说他们不安于现状，我只能说，我尊重他们的选择，他们这样做也许是为了使自己的家庭生活更富裕，有的是为了更好的实现自己的价值，我想每个人都有自己的追求，尊重他们的选择是我们最好的行为方式。

在这次寒假实践中，我见识到了形形色色的求职者，他们之中有的是为了自己的生计忙碌，有的是为了实现自己的人身价值忙碌，两年后的我们也将成为他们其中的一员，可以想象到时候我们的表现会如何，我们会比他们更激动？当我们找不到工作时，我们会比他们更手足无措？当我们的简历屡次遭别人退回时，我们的感受又将怎样？

现在的我们就应当为两年后的我们好好打算一下，金融危机的影响不会那么快的消失，也许它所带来的影响还会进一步的恶化，到时的我们如何在求职的低谷找到一条光明的出路，是值得我们深思的。前几天在看《头脑风暴》时，谈到的问题就是有关于大学生就业难的问题，所有的嘉宾与主持人在承认当今就业比较困难时，也指出了还是有很多机会的存在，关键在于我们自己的把握。我想，人的命运是掌握在人自己的手中，我们可以自己掌握，也许我们所处的社会各方面的条件不是那么的完善，社会也许不是那么地公平，但我想，只要我们自己有所努力与付出，无论最终的结果是怎样，我想都是值得的。.。.。.

金融调研报告篇4

一、 实习的目的和意义

金融专业是运用性极强的一门专业，它适用于任何人事部门、企业、机关及其他组织的活动中。通过大学两年的课程学习，我学习了各种有关金融专业的理论知识。但是却还没有把所学知识淋漓尽致的运用到实践生活中去。所以我的实习目的就是把所学知识运用于实践，这是必须的。我的实习目的就是负责了解实习单位的业务流程及财务运作模式，进一步加深对金融专业理论知识的理解和运用。是自己理论知识和实际操作更加扎实，使专业技能更加提高，为毕业投身于社会工作打下良好的基础。

二、 实习单位简介

我所在的实习单位是江西省兴泰建设工程有限责任公司，是依法设立、从事招标代理业务并提供相关服务的社会中介公司。其性质不是一级行政机关，是从事生产经营的企业。是一个复杂的系统化公司，工作程序多，环节多，专业性强，工作人员分类精细，有造价工程师，工程造价预算员，会计师，项目经理，文员，出纳等等，我所实习的职位是该公司的一名财务。

三、 实习的内容

（一） 原始凭证的审核、整理

所谓原始凭证就是当一笔经济业务发生时最先取得或填制的，我的任务是把每次工作人员送来的凭证先审核其真实性，看看是否有填制单位公章和填制人员签章。然后在确认凭证的完整性，看是否有涂改，数字是否清晰。确认其真实性之后再按时间顺序整理装订，再将其进行分类，以方便记账。

（二） 原始凭证的录入

原始凭证的录入就是把填制的凭证数据将其归类，然后填写到单位的账本里。我所在的实习单位的这一程序是由电脑来完成的。电脑有自己编织好的账单表，然后我的任务就是对应手头上的填制单，将其数据一个个的输入进电脑。然后根据借贷双方的原则，电脑自动生成账本。这一步骤主要取决于细心程度，不然一个小数点，都可以使工作发生纰漏。

四、 实习的认识

（一）真诚

你可以伪装你的面孔或者外表，但是绝不能伪装你的心。第一次在这种公司实习，心里不免有些困惑，不知道周围同事怎么样。应该怎样与别人相处，第一次踏进办公室，我就知道自己到了一个新环境，必须开始去适应这一切。但是无论你想怎么去适应它，真诚是唯一的方式。比如见面了一句微笑的问候，就能给自己和他人带来很好的心情。也代表了对同事和周围人的尊重，然别人感受到了尊重和关心。

（二）沟通

想要实习期间学到更多的东西，除了用耳朵，还要学会用嘴去沟通，跟领导之间，同事之间都需要有交流才会有收获。刚开始领导并不会了解你的工作能力，也不清楚你的个人优势在哪，沟通，是了解一个人最快的方式。跟老板之间的沟通同时也在考验你的应变能力和口才水平，这就需要你发挥你的智慧，在短时间内让老板知道你的个人长处，让老板加深对你的印象。跟同事建立起好的关系也是从沟通开始的。很好的沟通能力其实这也是我们走向未来社会必须要具备的一项基本技能。

（三）讲究条理

你不想让你在上班期间忙的手忙脚乱，养成良好的有条理的习惯，在整理凭这一阶段，各种各样的凭证很多，这就需要学会有条理的去给它们分类，以便很好的区分。避免翻箱倒柜的找，凭证很小，但是你不能忽视它们，一张小小的凭证可能是整个工作任务是否能成功完成的关键。这使我联想到一个故事，一个企业里，总有那么一个人每天都能把堆积如山的资料整理完成，而其他同事们却每天都在为这些文件而烦恼，别人问他的成功之处，他就说虽然每天的信件很多，但是他可以将他们按紧急性和重要性来分类，是工作变的井然有序，办事效率也随之提高了。所以养成有条理的好习惯，能使我们在工作中受益匪浅。

五、 实习的总结

转眼间，暑假即将过去了，我也即将成为一名大三的学生了，这意味着大三过后，我们就要踏入社会，静下心来回顾了一下自己的实习生涯，发现短短的一个月给我带来的感触颇深，实习真的是一个相当重要的环节，它不仅是对你一个学期下来对所学知识的一种检验，更是一个把理论跟实际相结合的最好方式。锻炼我们所学的基础理论，基本技能和专业知识。学会去独立分析解决实际问题的能力，提高我们实际动手的能力。在整个实习过程中，我每天都有新的体会，和新的收获。

这次的实习，我第一次接触了原始凭证，以及各种各样的发票，和账单。还有各种原始合同，这让我对经济专业有了一个更加感性的认识，不懂的我上网查找或者问同事，并把所学知识结合在一起，这让我对我的专业有个更加深刻的了解与体会，并知道了专业知识的重要性。

通过实习，我也使我的思维有了更多的转变，逻辑能力也增强了。做任何事情都可以按部就班，循序渐进。我也懂得了，其实大学文凭只是一块敲门砖，进入工作岗位，大家都是从头开始，凡事都要自己去摸索，学会变通。没有人会手把手教你，只有你自己去培养好自己的学习能力和动手能力，努力提高自身素质，以便适应时代的需要。通过这次实习，我主要有一下感想：

一、要确立自己的目标，并端正自己的态度。平时，我们不管做任何事情，都要给自己确立一个目标，在公司，你能否胜任这份工作也取决于你对你工作的态度是否积极，只有态度正确，即使你的专业知识在这方面很薄弱，你也可以很好的在最短的时间内掌握它，学习好它。态度正确了，再树立好自己的目标，实现目标的过程中一定要看看别人是怎么做的，听别人是怎么说的，不断的吸取经验。

二、要有坚持不懈的精神，其实我们在校生不管在哪家公司工作都一样，不可能一开始就会有大把大把的工作交给你，甚至在很长一段时间内，你都不知道你来这个公司你可以干嘛，甚至出现在这里上班没意思，想要放弃的念头，但是千万不要有这样的想法，你熟悉公司你需要一段很长的时间，同时公司熟悉你也需要一段很长的时间，你在这个期间必须努力学习，让自己更加优秀，有能力的话就要做到让公司离不开你的存在，这才是正确的方法。并且遇到任何困难都不要轻言放弃。

三、要勤劳，任劳任怨。我们在校生去实习，其实大部分人还是把我们当学生一样去看待，公司一般不会把很重要的工作任务交给我们去做，我们只有从身边最微小的工作开始做起，这样才能得到领导的注意和赏识，勤劳是一个人最能让人欣赏的本质，只有这样，我们才有机会一步一步的往更高的层面去发展。所以不要抱怨任何小事，我们应该学会去做好任何一件小事。

这次实习不仅仅是对我大学两年生涯所学知识的一种检验，更是让我学到了很多书本上不知道的知识。并且在就业的心态上有了很大的改善，以前的我只想找一份自己喜欢，并且最好和专业对口的工作，但是现在我知道了，想找一份合自己兴趣爱好的工作很难，找一份跟自己专业对口的工作也不是一件容易的事，很多东西我们是出了社会才开始学习和接触的，甚至跟专业没有任何关系。所以我们要建立起先就业在择业的就业关，不要小看任何一份工作，任何一份工作你想要把它做好都很难很难。

这次实习让我锻炼了自己，提高了自己。这次实践是我的一比宝贵的财富，相信在以后的工作生涯里，我能更好的熟悉我未来的工作，并且把它做的更好。

金融调研报告篇5

一、内容摘要

“你不理财，财不理你”，随着居民收入水平的提高和资本市场产品的丰富，理财规划逐渐成为居民家庭重要的生活理念。谈到理财，一般人会想到投资赚钱。实际上，理财的内容要宽泛得多，理财规划不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。换句话说，理财就是个人一生的现金流量管理与风险管理。本调研从对整个理财市场进行综合评估与更全面的认识，对诸葛理财作出客户需求定位及寻找目标人群等方面阐述了理财的发展整体思路。

二、基本信息

调查背景:网上市场调研是20xx年春季能力秀的综合实践项目，目的在于了解微信商城的邀请推广及分销模式，掌握在线问卷设计、投放及回收的基本流程，熟悉网络调研数据分析方法。诸葛理财是北京无穷信息技术有限公司旗下开发的一款基于微信客户端的互联网金融信息服务平台，首家采用P2F模式（Person-to-Financial institution），致力于打造放心的移动理财服务，为每一个普通人提供安全的高收益理财产品信息。诸葛理财由深圳x政府、北京大学、香港科技大学三方携手共创的深港产学研入股创立的，股东管理资产规模大，实力雄厚，为诸葛理财发展提供坚实保障。

调查时间：20xx年03月20日至20xx年04月30日

调查对象：部分亲朋好友、部分社会人士、部分邀请的诸葛理财用户（理财盟友团）

调查方式：问卷调查，在线调研，微信相关公众号平台投票功能

调查目标：通过对理财产品的了解和使用情况调查，了解理财产品的未来走势，分析其存在的问题并提出发展诸葛理财产品的建议。

三、主要内容

（一）问卷题目设计思路（问卷内容见最后附件）

本次问卷调查共设置了9个问题，层层递进，由浅入深，从了解调研对象的个人基本信息、资产概况、理财观念、理财产品认识度、到理财市场满意度、接受程度……紧扣调查目的，在不侵犯调研对象隐私的前提下树立信任度及好感，在受访者不排斥，自然真实的状态下提供对理财产品的了解和使用情况。

（二）问卷发放以及回收情况分析

本次调查共有45人参加并且完成了问卷，回收率为100%，有效问卷为100%。

（三）调查结果统计分析

（1）在本次调查的45个对象中，有40名为在校学生，4名职工，没有金融、IT行业人员参与，1名其他特别行业；

（2）调查对象年龄在18-30岁，共计44票；年龄在31-50岁，共计1票；说明接受调研的对象是年轻群体居多。

（3）有29%的人通过亲戚朋友，10%的人通过报纸杂志，29%的人通过网络，12%的人通过电视广告，21%的人银行或其他金融机构了解到金融理财产品。通过亲戚朋友以及网络获取理财信息较为突出。

（4）平均月收入为（折合人民币）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1万元以上0票。

（5）40%的人认为“没有这部分的资金投入”是影响购买理财产品的主要因素，33%则认为是对理财产品了解太少；20%认为没有理财意识； 4%认为是没有时间；2%认为是其他不言明原因。“没有理财部分资金投入”和“对理财产品了解太少”是人们购买理财产品的重要影响因素。

（6）调查结果显示，最关心的主要理财问题有31%的人认为是收益；15%的人认为是期限；17%的人认为是起点金额；15%的人认为是产品的依赖程度；15%的人认为是专业性；6%认为是其他。

（7）选择购买理财产品的标准，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；风险较小31票占24%；门槛较低15票占12%；手续费低16票占13%；其他6票占5%。

（8）18%表示在了解不深的情况下会接受亲戚或者朋友推荐，购买诸葛理财产品； 20%表示不会；62%即超过半数表示会了解清楚再考虑。

（9）有41%会使用或者想了解银行理财；4%会选择信托；21%选择股票；31%选择基金；4%选择P2P网贷。

四、发现的问题及解决方法（建议）

（1）接受调研的对象是年轻群体居多，他们没有太多封闭传统思想，有警惕性但也敢于接受新事物，对理财产品的了解和使用目标群体可集中在18-30岁年龄段的人群。

（2）人们对理财产品的接触面是很广的，可以是亲戚朋友、报纸杂志、网络、 电视广告、银行或其他金融机构；其中通过亲戚朋友以及网络获取理财信息较为突出，因此，可以从用户身边人及网络渠道宣传两方面重点实行。

（3）收入的因素是人们选择理财及理财产品的重要前提，理财还是必须先有财。应当树立正确理财企业形象，让大众意识到理财的最终目的不是“用钱生更多的钱”，而是“用钱生合适多的钱”，通过梳理财富来提升生活水平。因为畏惧起点或者期望收益越高，损失风险也会越大。盲目追求高回报，家庭财务的波动太大，也容易造成理财的困难。

（4）“没有理财部分资金投入”和“对理财产品了解太少”是人们购买理财产品的重要影响因素。所以诸葛理财想要开拓更大的市场，收获更多地客户，就要站在客户角度为他们思考，资金投入的多少是人为还是客观的；此外，要加强宣传力度，传播正确的理财理念给大家，避免大家进入理财误区或排斥理财。

五、总结

（1）此次调查的成果：

①对现如今的理财市场有了更全面更新的数据分析，这部分受访者虽然不能代表全部群体，但反馈的信息有助于理财产品的优化及指明理财市场发展的方向。

②从此次调研中可以看出，年轻群体、资金、信任度、收益是理财市场的关键之处，人们对理财产品的意识还是普遍存在的，这就为理财市场提供契机；只要关注广大消费者的利益及心理需求，企业研发健康产品，最终实现双赢，乃发展之长久之计。

（2）此次调查的不足：

①题目设置不够严谨合理，逻辑性不够强，在对理财产品的了解方面的问题设置较多，而对理财产品使用情况方面的问题占比较少，不够协调。

②有些问题设定的答案不合理，比如：如果您没有购买过理财产品，您认为主要的影响因素是什么？（单选），“没有这部分的资金投入”、“对理财产品了解太少”、“没有理财意识”这三个答案有侵犯受访者的不礼貌之处，站在受访者的角度，会有难以回答的效果或者含有不够真实的想法，影响问卷的完整性。

③所以，出题者设置题目和答案应重视遵循科学性、客观性、针对性原则；不能暗示受访者填写哪个“好”的答案，也不能忽略了调研目的，更要避免受访者产生追求完美却不够真实的回复。

（3）此次调查的收获：这次网上市场调研综合实践活动，在实践体验的同时，还有很大的收获。掌握了在线问卷设计、投放及回收的基本流程，并了解了网络调研数据分析方法。更为重要的是，对诸葛理财可以由更深刻的认识以及与理财盟友团进一步研究成长，也可以用数据来给周围的人进行恰当的交谈、合作，让更多的人接受理财市场的同时正确使用理财产品，共同营造和谐安全的社会环境。

附加：对理财产品的了解和使用情况调查问卷。本次调查共有45人参加并且完成了问卷，回收率为100%，有效问卷为100%。

对理财产品的了解和使用情况

1、您从事哪方面工作？（单选）

学生 职工 金融行业 IT行业 其他__________

2、您的年龄是？（单选）

18-30岁 31-50岁 51-60岁 高于60岁

3、您是通过何种方式了解到金融理财产品的？（多选）

亲戚朋友 报纸杂志 网络 电视广告 银行或其他金融机构

4、您的平均月收入为（折合人民币）（单选）

3000以下 3001-5000元 5000-8000元 8000-10000元 1万元以上

5、如果您没有购买过理财产品，您认为主要的影响因素是什么？（单选）

没有这部分的资金投入 对理财产品了解太少

没有理财意识 没有时间 其他

6、您最关心或是最担心的理财问题是什么？（多选）

收益 期限 起点金额 产品的依赖程度 专业性 其他

7、您选择购买理财产品的标准是？（多选）

可保性 收益率高 风险较小 门槛较低 手续费低 其他

8、您会接受亲戚或者朋友推荐您购买诸葛理财产品（您了解不深的时候）吗？（单选）

会 不会 了解清楚再考虑

9、您一般会使用或者想了解哪种金融理财产品呢？（多选）

银行理财 信托 股票 基金 P2P网贷

金融调研报告篇6

一、全区非公企业概况

改革开放以来，我区非公经济在30年的时空跨度里，经历了萌芽、起步、快速发展、蓬勃发展四个阶段，从无到有，从小到大，从弱到强，涌现出了华通集团、普析通用、裕发房地产开发公司、渔阳集团、东晓新越酒店等一大批有自主知识产权和雄厚经济实力的非公企业成为支撑平谷经济快速发展的主力军。为平谷经济和社会发展做出了巨大贡献。截至到20xx年底，我区已有非公企业7187家，全年上缴税收20亿元，占全区税收总额的74.8％。据不完全统计，目前，非公企业安置就业达10万人以上，为四川地震、非典、长江水灾及各项社会公益事业捐款达8000多万元。非公有制经济作为我区域经济的重要组成部分，在调整产业布局、增加区域税收、安置就业、促进社会和谐等方面发挥了重要作用。

二、金融危机对民营企业的影响

在调查企业中，有50%的企业认为金融危机对企业生产经营造成影响的程度很大，30%的企业认为影响程度较大，20%的企业认为影响程度较小，企业认为没有影响程度的基本没有。据调查中多数企业反映，大部分企业是从去年年底开始受影响，企业产品订单减少、市场消费需求萎缩、市场销售不畅、市场竞争压力增大、产品滞销。我区民营企业均受到了不同程度的影响，部分企业面临停产和半停产状态。同时，在调查中发现，区内传统产业影响最大，外来企业，民营企业受影响也不小。因资金、原料、成本、市场等方面的差异，企业受到影响的程度不一样，纺织、服装加工、提琴生产、房地产建筑等行业受重创，销售、服务、制造、酒店业等均受一定影响。

（一）经济效益下滑，企业经营困难。从20xx年年底开始，金融危机的影响波及到我区民营企业，进入20xx年以来影响逐步显现，特别是纺织行业受到较大冲击，由于受货币政策从紧、生产成本和人力成本上升、能源价格上升、新劳动法实施、国内宏观调控、利率上升带来的财务费用增长等诸多因素的影响，区内纺织企业限入关车、半停产的困境，纺织行业已经到了“近年来最为艰难”的关口。企业各项指标在今年的1-3月份最低，亏损加大，企业库存积压。中小企业也纷纷表示，“市场需求持续低迷”，“产品卖不出去”，“业务量明显下降”，“订单不足”。产品销售受阻，企业生产开始受限，经济效益连续下滑。华夏毛织厂、华阳服装厂、华东乐器等均是我区的知名企业，也是创税大户。前几年主要是对外出口毛纺织品、服装加工及小提琴制造。近几年来，由于国际市场疲软，价格波动。特别是20xx年国际金融危机的全面爆发，企业大都处在停产状况。华阳服装厂20xx年1-3月订单下降34%，收入下降40%，4、5月份差不多无定单，一次性裁员500人。华东乐器，为保证订单数量，降低3%-5%的产品价格，仅xx年11月至xx年2月亏损160余万元，我区出口经营型企业面临严重考验。

（二）传统产业建筑企业面临严峻形势。本次金融危机虽说是金融行业“百年一遇”的内在危机爆发，但是却源自于房地产行业。从20xx年-20xx年的“流动性过剩”可以看出，信贷在房地产行业的过度发放、外行业及股市融资大量进入房地产行业、外资过多资本介入房地产行业、银行给买房人的过度放贷，都是对整个房地产行业的过度发展起到主要的“推波助澜”的作用。而这恰恰是中国房地产市场化以来从来没有经历过的。虽然政府已经加大了住房保障的投入，旨在极大地拉动房地产投资的增长，进而保持GDP的增长，但政府的政策影响持续下降，在巨大的市场面前，政策越来越显示出力不从心。因此整个金融危机已经影响到投资人的信心，进而影响到房地产市场。从平谷建筑行业来看，房地产中长期的发展是持续健康稳定的，但是眼下短期的调整已经在所难免，由于地价上涨、房价上升，导致购买力下降，开发商无资金周转且风险增大，大部分开发商逐渐压缩规模，放缓进度。甚至保守呈观望状态。区内部分传统建筑公司，如有影响力的北京金通远建筑公司所承建工程数量缺乏，要求政府加大区属企业扶持的呼声很高。可以说金融危机对整个房地产、建筑行业的价值观、风险意识等影响深远。

（三）购买力下降，销售额度减少。xx年下半年，由于金融危机越来越影响到内陆地区，消费市场萎缩，居民购买力下降，我区销售、服务、制造、酒店业等均受一定影响。特别是汽车销售业下降50%，配件价格上涨，维修价格未上调，利润降低。北京市燕兴隆新型樯体材料有限公司，企业生产因资金回笼慢，工作人员流动大等因素受影响，订单直接减少20%。

（四）中小企业融资困难的问题依然存在。

目前，在金融危机的影响下，制约企业正常经营发展的瓶颈很多。主要有：一是市场萎缩低迷。受金融危机的影响，欧洲大批用货商限产、停产、及至破产，造成市场萎缩，产品无法销售。同时，不少加工类企业工艺简单、缺乏竞争力，市场占有额低，销售途径狭窄，无法在短时间内拓展国内、国际市场，很难在当前竞争激烈的商业环境中立足。二是资金不足。主要表现在金融机构对中小企业贷款比例较低及中小企业融资成本较高。调查中，有80%的企业认为“资金非常紧张”，有20%的企业认为“资金略有紧张”，10%的企业认为“资金不紧张”也只是持保守观望状态。虽然国家出台了有利于中小企业发展的有关政策，降低了银行贷款利率，调增了商业银行信贷规模，但是银行融资“门槛”过高，对中小企业发展信心不足，特别是当前金融危机这一大背景下，银行为了降低风险，加紧收缩银根，对中小企业实行“限贷”、“惜贷”、甚至停贷。三是企业规模小，处在产业链的底端，抗风险能力弱。原材料价格持续下跌，带来了产品的快速降价，很多产品卖不出去，库存压力加大，企业维持艰难。目前，金融危机企业正处于资金较为困难关口，资金比较紧张，希望得到资金和相关政策支持成为了多家企业共同的心声。

（五）企业开工不足。金融危机带来的生产规模缩减，部分企业受成本高，售价低的影响，经济效益下滑，部分企业采取减少工作日、职工培训、轮岗作业等措施降低成本支出，减轻压力，应对当前的严峻形势。如：华阳服装厂、燕兴隆新型墙体材料有限公司、华夏毛织厂、

三、企业采取的应对措施

在当前的困难环境下，多数企业坚持科学发展观，积极采取应对措施，从技术创新、调整结构、控制费用支出、挖掘自身潜力、回笼资金等方面采取措施积极应对，尽量减少金融危机对企业产生的不利影响。大部分企业认为，金融危机对于我区非公企业的发展既有挑战，更有机遇。我们要理清工作思路，既要准确分析把握此次金融危机带来的负面影响，又要抓住国内外经济形势呈现的发展机遇，趋利避害，促进我区非公有制经济建设平稳发展。目前，针对金融危机的`蔓延和加剧，为抵御国际经济环境对我国的不利影响，中央实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，以增大政府的投资来发挥带动作用。国家出台了一系列扩大内需的政策，并且提出了放宽金融政策、鼓励出口创汇、加大基础设施投入力度以及《北京市帮扶企业应对金融危机的29项措施的措施》，对我区企业发展又是一个良好的机遇。通过调研发现，很多企业自身也在积极采取措施，应对此次金融危机。

（一）加大新产品开发力度，优化产品结构。在市场需求减弱的大环境下，加大产品研发力度，增强自主创新能力，提高产品的科技含量，追求产品质量的精益求精，从自身产品上寻求突破，避免价格战带来的恶性竞争，规避同质化产品的价格战，有效提升产品销售价格，增加企业的经济效益。

（二）加强企业管理，最大限度降低生产成本。淘汰落后的旧工艺、旧设备、节能降耗，严格预算监控，加强资金管理，加强资产管理，简化生产管理程序。加强企业管理，提高原材料利用效率，减少不必要的开支。充分利用现有资源，降本降耗，以应对当前金融危机的挑战。如金鹰羊绒制衣有限公司在外销定单下降23%，价格同比下降15%的困难面前，拓宽思路，积极应对金融危机。一是保证产品质量，适当降低价格，确保订单数量；二是采用“两条腿”走路的方针，在保证外销市场的同时，投资产品广告做好宣传，采取网上销售的方式，扩大国内市场；三是更新设备，用机器代替人工，扩大自产，减少外发，从根本上节约成本。

（三）回笼资金，抓基础建设。抓住国家扩大内需的有利时机，一方面利用这个时间，企业集中精力追缴货款，清理外债，回笼资金，为下步发展提供资金保障。另一方面适时进行内部建设。如北京华晨金鼎汽车销售服务有限公司，在销售下降50%的困难面前，知难而上，无减员、无降薪。投入50万元进行维修车间建设。鑫座宾馆在全球金融危机的形势下，营业收入同比稳步增长，主要原因：一是领导班子团结。二是酒店改变原粤菜的经营模式，聘盘峰宾馆的厨师将家常菜系进一步改良推广。三是投资200万元对A座客房进行装修改造及设施设备更新且已正式启用。

（四）抓住政府对企业扶持政策的机遇。政府出台、九项措施，对投资政策、土地政策、税费政策，服务政策以及积极协调和鼓励信贷支持，执行宽松优惠的税费政策，鼓励投资引资实施工业项目，加大对工业企业的服务和扶持力度等应对金融危机出台了积极支持企业的具体措施，区内各企业充分利用政府政策支持契机，发展企业，构造抵御金融危机的防火墙。

四、建议

（一）提供政策扶持。支持中小企业多渠道融资。给企业提供一个宽松的投资和发展环境。帮助企业共渡难关，同时，加大对企业扶持力度，对于区内具影响力的如金通远建筑工程公司等企业，确保有针对性地将政府扶持政策及时落实到位。减少行政事业办公收费，简化办事流程，降低企业交易成本。

（二）优化环境。为了使我区民营企业更早“消冻回温”，各部门都要密切关注企业的发展，要非常理解民营企业目前的处境，从思想、言论和行动上，大力支持工业经济发展，形成“众人拾柴火焰高”的局面。区招商局，工业促进局等相关部门要加强与企业在出口政策、形势预测、市场分析等方面信息的沟通、共享和互动，及时帮助企业解决遇到的困难和问题，提高审批和服务效率，为企业提供宽松和谐的发展环境。劳动部门做好企业裁员职工的劳动社保及再就业培训工作，提供企业用工供求平台，采取多种措施，合理解决裁员生活出路，部分企业招工难的问题，维持社会稳定，促进我区非公有制经济健康、有序地发展。同时各企业要加强合作交流，学会“抱团取暖”，克服不良竞争，实现互惠双赢。

（四）加强经营管理，提高抗险能力。一是中小企业要按市场经济发展要求，建立现代企业制度，优化资本结构，转换经营机制，增强企业活力。二是要加快技术改进步伐，优化产品结构，不断提高产品质量，增强市场竞争能力。三是要规范企业自身的经营管理，加强内部控制，加强财务管理，提高经营管理水平。四是建立健全人才培训的长效机制，加强对企业经营管理人才、专业技术人才和企业员工岗位的技能培训，不断提高企业员工队伍素质。五是要提高信用意识，诚信经营，真实地反映经济状况和经营成果，杜绝偷逃税金、做假帐等不良行为，为自身发展创造良好的信用条件，提高抵抗风险的能力。

金融调研报告篇7

增资扩股是农村信用社改善资本结构，提高资本充足率和抗金融风险能力的一个重要手段；同时也是今年农村信用社深化体制改革中的一项重点工作。

因此，各级银监部门和县联社紧紧把握改革机遇，积极认真贯彻落实全省农村信用社工作会议精神，把增资扩股工作列入今年工作的一项重要任务，使农村信用社通过增资扩股实现资本结构的多元化和资本充足率尽快达到置换中央银行专项票据条件。为了解宿松县农村信用社今年以来的增资扩股情况，我们根据上级的统一部署，组织开展了全辖范围内的增资扩股调研工作，现就调研情况报告如下：

一、全县增资扩股计划完成情况及主要措施

为确保全县资本充足率达到规定要求，宿松县联社根据全县资本充足率状况，年初，推算出股本缺口459万元，并以此作为全县全年增资扩股计划任务，然后结合各基层信用社服务区域内的农户量进行分解落实，其中任务最多的社为孚玉社100万元，最少的社为趾凤社8万元。至今年8月底，全县已完成扩股净增57万元，占计划任务的12。4%。在组织实施增资扩股中联社采取以下几项措施：

1把增资扩股工作列入各社经营责任目标综合考核内容，加大增资扩股的考核力度；

2要求各基层社在做好组织存款的同时，宣传农村信用社增资扩股政策，动员当地农民个体工商户和企业积极参与入股；

3要求各信用社认真按照入股社员应享受优惠政策和原则，优先向入股社员提供贷款或贷款利率优惠，以此推动当地老百姓和企业向信用社入股；

4实行职工强制性入股，联社要求各信用社正式职工必须每人入股20xx元，代办员每人500—1000元，社主任3000元，对未达到规定入股要求的职工，联社采取在考核返还工资中直接扣划方法确保职工入股数量的到位。至八月份，全县信用社职工入股股金已达331500元，有19个信用社已基本完成了职工股任务。

二、基层社有关退股和分红、计息前后政策矛盾问题

通过调研，发现全县所有信用社在执行退股、分红和计息过程中与现行的政策存在很大矛盾，基本上延续一九八四年规范农村信用社时所定入股自愿、退股自由政策，而对新的政策，一些信用社均不大了解。如陈汉社历年亏损达100多万元，在少数社员提出退股要求时，未按照现行规定程序和条件直接办理了退股，同时按照原财务管理办法规定计提股息给付了股金利息。该社依据的是原入股时政策规定“退股自由”，因此，必须履行承诺，否则会失信于民，给农村信用社经营和以后的增资扩股造成很大的不利影响，而现行的政策则规定必须满足六个条件才能退股，这样导致了前后政策矛盾，使得农村信用社在对待以前入股的社员要求退股问题，陷入了是执行入股时的政策还是执行现行政策的难题。

三、增资扩股的难点与对策建议根据调查了解，目前影响农村信用社增资扩股的难点主要表现在以下几个方面：

（一）大人民群众入股思想意识淡薄，对入股政策不了解或不关心。从调查的情况来看，大多数农民对信用社入股政策和章程不关心，也不了解，认为入股没有多大的意义和作用，入股后参与信用社的经营管理也不够现实，与存款没有区别。即使要求入股，也是抱着一种贷款方便的目的，根本不考虑分红和参与信用社经营管理，因此，广大群众参与信用社入股的积极性不高，缺乏一定的认识。今年自增资扩股以来，基本没有群众自愿上门入股的情况。

（二）农村信用社的经营业绩差，而群众的风险意识增强，导致增资扩股缺乏吸引力。近年来，群众的风险意识随着市场经济的发展而逐渐增强，人们对农村信用社入股也潜意识产生一

种防范心理，当前农村信用社经营效益普遍较低，不良资产和亏损包袱较重，难以消化；而且农村信用社性质、地位和实力与国有商业银行相比，竞争处于劣势，认为承担的风险可能性很大，分红得实惠的可能性较小。这些因素导致群众对农村信用社竞争实力和经营的不信任，担心不仅分不了红，反而会亏掉自己的股金，从而增加了增资扩股的难度。

（三）入股社员享受的优惠政策得不到很好落实，权益得不到充分体现。全县所有信用社虽然在形式上成立了“三会”，但在实际中没有发挥应有的职能。同时，群众的文化素质普遍低，对信用社的业务不了解，根本不懂经营管理，社员参与信用社经营管理现实作用并不大。因此，这些年来，信用社基本上没有按照章程规定让入股社员获得参与信用社的经营管理权。其次，由于信用社加强风险管理，进一步提高经营效益，特别是防范信贷风险上和贷款操作更加规范，使一部分入股社员没有如愿享受到“贷款优先、利率优惠”等政策，影响了入股社员的积极性，并在群众中造成了误解，使得群众入股心理不稳定。再次，大多数信用社除规范清理时期分过红，历年来，未曾向入股社员分过一次红，主要原因是信用社经营效益差，有的社历年亏损严重，如陈汉社。这也不同程度降低了群众入股的积极性。

（四）由于过去规范清理股金过程中，存在很多历史遗留问题得不到妥善处理，也影响群众入股的积极性。农村信用社自成立以来，历经了多次改革规范：每次规范均对农民的入股股金进行了清理，但在清理股金中没有彻底解决新股金与老股金之间的问题，一些信用社对股金的管理也极不规范，出现信用社有帐而老百姓无股金证，老百姓有股金证而信用社无帐的现象，在老股金转为新股金过程中，操作不当致使一些信用社存在既给老百姓颁发了新股金证又没有收回老股金证，同一股金新证与新证在社会同时存在。如果将这样的股金证一并认可，会给信用社带来损失，如果不认可，则给信用社增资扩股工作造成很大影响。另外，部分老百姓要求按照原来入股时的政策自由退股，并要求给予股息，信用社也根据财务管理制度规定计提了股息。按照现行的退股和股利政策，必须满足规定的条件，并风险共担，不存在计算股息，如不按原入股时的政策执行，必定在社员中丧失信用，不利于推动增资扩股工作。

（五）农村信用社增资扩股受经济环境和农村老百姓收入的限制。根据调研情况，凡经济环境较好的和农民收入高的乡镇信用社增资扩股工作比较容易一些，相反，经济环境较差，农民收入低的乡镇信用社增资扩股难度很大。如我县山区陈汉信用社，一些农户生活就很困难，要他们入股就更难，因此，基本上没有吸收多少农民入股，而在洲区和城区的信用社，农民的收入相对较高，能够承受入股规定的股金，所以较山区信用社相比，扩股具有一定优势。这种地域差异不同程度地影响了增资扩股的进度。

（六）联社下达增资扩股的任务不科学、不合理影响了基层信用社扩股力度。由于联社在年初下达的增资扩股任务是根据各乡镇农民的数量下达的，没有考虑各信用社的资本率状况和服务区域内农民的收入、经济条件、地区差别；因此，给基层社增资扩股工作心理上的不平衡。一些信用社认为不现实不符合实际的增资扩股任务没法去完成，失去了增资扩股的热情和信心，如陈汉社服务区域内大约有1。7万人口，人均收入是全县最低的，联社分配该社净增资扩股的任务达12万元。显然不符合当地老百姓的承受能力。因此到目前为止，不仅基本没有老百姓入股，反而出现了退股现象。其次，职工入股比例受到限制，由于各社入股工作处于被动状态，一些经营效益好的信用社采取通过职工入股来完成增资扩股任务，但是又受到比例控制。

如孚玉社，联社分配净增资扩股任务为100万元，目前完成入股16万元，并且全部为职工股，面临社会入股积极性不高，职工再增加股金受到政策限制。

而且该社资本充足率也已经达到规定要求，再吸收新的股金会增加信用社的经营负担。针对以上增资扩股出现的问题和难点，一些信用社认为应采取的对策主要体现在以下几点：

（一）开展多种形式的宣传，加大宣传力度，使增资扩股工作全面深入百姓家，让广大农民群众真正了解入股的意义和作用。目前，联社和基层社只做到了口头宣传，宣传力度较小，没有统一的行动，宣传方式和形式较为单一，声势很小，使群众对入股的政策缺乏必要的了解，因此，必须以多种方式和形势展开声势较大的宣传活动，促进群众入股意识和提高。

（二）解决好历史遗留问题，让信用社取信于民，切实落实入股社员享受应有的优惠待遇。对原来的股金进行一次重新规范清理，出台解决新政策与老政策相互矛盾的措施，妥善处理同一股金原已发新证，旧证未收回的问题。对原入的股金按老政策完成退股，重新办理自愿入股手续，与新吸收的股金一起执行新的政策，这样才能取信于民，化解信用社与农民群众之间的矛盾，有利于增资扩股的开展。另外对已成为信用社的入股社员必须落实好应享有的优惠待遇，同时，为避免风险，设立社员诚信方面的入股门槛，使信用社也能选择入股社员。

（三）合理调整增资扩股任务，加大职工入股力度。联社下达增资扩股任务应综合考虑基层信用社的各种情况，如农民的收入和条件、经济环境、信用社本身的资本充足率状况和规模等，这样才能科学地吸收股金，增强信用社增资扩股的信心。由于职工是信用社的直接经营管理者，信用社的经营好坏直接关系到职工利益，因此，加大职工入股的力度，有利于提高职工的工作积极性，增加主人翁责任感，职工也便于对经营管理进行监督。

（四）提高农村信用社的经营效益，侧重增强个体工商户和企业对信用社入投资股的吸引力。当前，广大农民对信用社参股的意识十分淡薄，其入股的出发点也不过是想在信用社获得优先贷款和优惠贷款利率，同时吸收的农民股较散，不便于信用社对股金的管理，而且此类社员参加经营管理的也不现实，因此，农村信用社必须提高效益，侧重增强对个体工商户和企业入股投资的吸引力，这样不仅便于信用社对社员的管理，也便于社员享受参与农村信用社的经营管理权益。只有通过利益驱动，才能提高群众入股的积极性和主动性。

（五）借助行政力量，推动广大群众参与信用社入股。从目前的情况来看，农村信用社单方面进行宣传发动群众入股的效果是不理想的，况且农村信用社成立时也是通过行政手段强制要求广大群众入股的，广大群众也在观望村里的干部对入股的态度和行动，因此，农村信用社的增资扩股离不开行政力量和行政手段。总之，对经济欠发达地区的农村信用社来说，增资扩股工作处于进退两难的局面，只有解决好增资扩股的一系列难题，才能促进信用社的改革发展。

金融调研报告篇8

一、全区非公企业概况

改革开放以来，我区非公经济在30年的时空跨度里，经历了萌芽、起步、快速发展、蓬勃发展四个阶段，从无到有，从小到大，从弱到强，涌现出了华通集团、普析通用、裕发房地产开发公司、渔阳集团、东晓新越酒店等一大批有自主知识产权和雄厚经济实力的非公企业成为支撑平谷经济快速发展的主力军。为平谷经济和社会发展做出了巨大贡献。截至到20xx年底，我区已有非公企业7187家，全年上缴税收20亿元，占全区税收总额的74.8％。据不完全统计，目前，非公企业安置就业达10万人以上，为四川地震、非典、长江水灾及各项社会公益事业捐款达8000多万元。非公有制经济作为我区域经济的重要组成部分，在调整产业布局、增加区域税收、安置就业、促进社会和谐等方面发挥了重要作用。

二、金融危机对民营企业的影响

在调查企业中，有50%的企业认为金融危机对企业生产经营造成影响的程度很大，30%的企业认为影响程度较大，20%的企业认为影响程度较小，企业认为没有影响程度的基本没有。据调查中多数企业反映，大部分企业是从去年年底开始受影响，企业产品订单减少、市场消费需求萎缩、市场销售不畅、市场竞争压力增大、产品滞销。我区民营企业均受到了不同程度的影响，部分企业面临停产和半停产状态。同时，在调查中发现，区内传统产业影响最大，外来企业，民营企业受影响也不小。因资金、原料、成本、市场等方面的差异，企业受到影响的程度不一样，纺织、服装加工、提琴生产、房地产建筑等行业受重创，销售、服务、制造、酒店业等均受一定影响。

（一）经济效益下滑，企业经营困难。从20xx年年底开始，金融危机的影响波及到我区民营企业，进入20xx年以来影响逐步显现，特别是纺织行业受到较大冲击，由于受货币政策从紧、生产成本和人力成本上升、能源价格上升、新劳动法实施、国内宏观调控、利率上升带来的财务费用增长等诸多因素的影响，区内纺织企业限入关车、半停产的困境，纺织行业已经到了“近年来最为艰难”的关口。企业各项指标在今年的1-3月份最低，亏损加大，企业库存积压。中小企业也纷纷表示，“市场需求持续低迷”，“产品卖不出去”，“业务量明显下降”，“订单不足”。产品销售受阻，企业生产开始受限，经济效益连续下滑。华夏毛织厂、华阳服装厂、华东乐器等均是我区的知名企业，也是创税大户。前几年主要是对外出口毛纺织品、服装加工及小提琴制造。近几年来，由于国际市场疲软，价格波动。特别是20xx年国际金融危机的全面爆发，企业大都处在停产状况。华阳服装厂20xx年1-3月订单下降34%，收入下降40%，4、5月份差不多无定单，一次性裁员500人。华东乐器，为保证订单数量，降低3%-5%的产品价格，仅xx年11月至xx年2月亏损160余万元，我区出口经营型企业面临严重考验。

（二）传统产业建筑企业面临严峻形势。本次金融危机虽说是金融行业“百年一遇”的内在危机爆发，但是却源自于房地产行业。从20xx年-20xx年的“流动性过剩”可以看出，信贷在房地产行业的过度发放、外行业及股市融资大量进入房地产行业、外资过多资本介入房地产行业、银行给买房人的过度放贷，都是对整个房地产行业的过度发展起到主要的“推波助澜”的作用。而这恰恰是中国房地产市场化以来从来没有经历过的。虽然政府已经加大了住房保障的投入，旨在极大地拉动房地产投资的增长，进而保持GDP的增长，但政府的政策影响持续下降，在巨大的市场面前，政策越来越显示出力不从心。因此整个金融危机已经影响到投资人的信心，进而影响到房地产市场。从平谷建筑行业来看，房地产中长期的发展是持续健康稳定的，但是眼下短期的调整已经在所难免，由于地价上涨、房价上升，导致购买力下降，开发商无资金周转且风险增大，大部分开发商逐渐压缩规模，放缓进度。甚至保守呈观望状态。区内部分传统建筑公司，如有影响力的北京金通远建筑公司所承建工程数量缺乏，要求政府加大区属企业扶持的呼声很高。可以说金融危机对整个房地产、建筑行业的价值观、风险意识等影响深远。

（三）购买力下降，销售额度减少。xx年下半年，由于金融危机越来越影响到内陆地区，消费市场萎缩，居民购买力下降，我区销售、服务、制造、酒店业等均受一定影响。特别是汽车销售业下降50%，配件价格上涨，维修价格未上调，利润降低。北京市燕兴隆新型樯体材料有限公司，企业生产因资金回笼慢，工作人员流动大等因素受影响，订单直接减少20%。

（四）中小企业融资困难的问题依然存在。

目前，在金融危机的影响下，制约企业正常经营发展的瓶颈很多。主要有：一是市场萎缩低迷。受金融危机的影响，欧洲大批用货商限产、停产、及至破产，造成市场萎缩，产品无法销售。同时，不少加工类企业工艺简单、缺乏竞争力，市场占有额低，销售途径狭窄，无法在短时间内拓展国内、国际市场，很难在当前竞争激烈的商业环境中立足。二是资金不足。主要表现在金融机构对中小企业贷款比例较低及中小企业融资成本较高。调查中，有80%的企业认为“资金非常紧张”，有20%的企业认为“资金略有紧张”，10%的企业认为“资金不紧张”也只是持保守观望状态。虽然国家出台了有利于中小企业发展的有关政策，降低了银行贷款利率，调增了商业银行信贷规模，但是银行融资“门槛”过高，对中小企业发展信心不足，特别是当前金融危机这一大背景下，银行为了降低风险，加紧收缩银根，对中小企业实行“限贷”、“惜贷”、甚至停贷。三是企业规模小，处在产业链的底端，抗风险能力弱。原材料价格持续下跌，带来了产品的快速降价，很多产品卖不出去，库存压力加大，企业维持艰难。目前，金融危机企业正处于资金较为困难关口，资金比较《·》紧张，希望得到资金和相关政策支持成为了多家企业共同的心声。

（五）企业开工不足。金融危机带来的生产规模缩减，部分企业受成本高，售价低的影响，经济效益下滑，部分企业采取减少工作日、职工培训、轮岗作业等措施降低成本支出，减轻压力，应对当前的严峻形势。如：华阳服装厂、燕兴隆新型墙体材料有限公司、华夏毛织厂、

三、企业采取的应对措施

在当前的困难环境下，多数企业坚持科学发展观，积极采取应对措施，从技术创新、调整结构、控制费用支出、挖掘自身潜力、回笼资金等方面采取措施积极应对，尽量减少金融危机对企业产生的不利影响。大部分企业认为，金融危机对于我区非公企业的发展既有挑战，更有机遇。我们要理清工作思路，既要准确分析把握此次金融危机带来的负面影响，又要抓住国内外经济形势呈现的发展机遇，趋利避害，促进我区非公有制经济建设平稳发展。目前，针对金融危机的`蔓延和加剧，为抵御国际经济环境对我国的不利影响，中央实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，以增大政府的投资来发挥带动作用。国家出台了一系列扩大内需的政策，并且提出了放宽金融政策、鼓励出口创汇、加大基础设施投入力度以及《北京市帮扶企业应对金融危机的29项措施的措施》，对我区企业发展又是一个良好的机遇。通过调研发现，很多企业自身也在积极采取措施，应对此次金融危机。

（一）加大新产品开发力度，优化产品结构。在市场需求减弱的大环境下，加大产品研发力度，增强自主创新能力，提高产品的科技含量，追求产品质量的精益求精，从自身产品上寻求突破，避免价格战带来的恶性竞争，规避同质化产品的价格战，有效提升产品销售价格，增加企业的经济效益。

（二）加强企业管理，最大限度降低生产成本。淘汰落后的旧工艺、旧设备、节能降耗，严格预算监控，加强资金管理，加强资产管理，简化生产管理程序。加强企业管理，提高原材料利用效率，减少不必要的开支。充分利用现有资源，降本降耗，以应对当前金融危机的挑战。如金鹰羊绒制衣有限公司在外销定单下降23%，价格同比下降15%的困难面前，拓宽思路，积极应对金融危机。一是保证产品质量，适当降低价格，确保订单数量；二是采用“两条腿”走路的方针，在保证外销市场的同时，投资产品广告做好宣传，采取网上销售的方式，扩大国内市场；三是更新设备，用机器代替人工，扩大自产，减少外发，从根本上节约成本。

（三）回笼资金，抓基础建设。抓住国家扩大内需的有利时机，一方面利用这个时间，企业集中精力追缴货款，清理外债，回笼资金，为下步发展提供资金保障。另一方面适时进行内部建设。如北京华晨金鼎汽车销售服务有限公司，在销售下降50%的困难面前，知难而上，无减员、无降薪。投入50万元进行维修车间建设。鑫座宾馆在全球金融危机的形势下，营业收入同比稳步增长，主要原因：一是领导班子团结。二是酒店改变原粤菜的经营模式，聘盘峰宾馆的厨师将家常菜系进一步改良推广。三是投资200万元对A座客房进行装修改造及设施设备更新且已正式启用。

（四）抓住政府对企业扶持政策的机遇。政府出台、九项措施，对投资政策、土地政策、税费政策，服务政策以及积极协调和鼓励信贷支持，执行宽松优惠的税费政策，鼓励投资引资实施工业项目，加大对工业企业的服务和扶持力度等应对金融危机出台了积极支持企业的具体措施，区内各企业充分利用政府政策支持契机，发展企业，构造抵御金融危机的防火墙。

四、建议

（一）提供政策扶持。支持中小企业多渠道融资。给企业提供一个宽松的投资和发展环境。帮助企业共渡难关，同时，加大对企业扶持力度，对于区内具影响力的如金通远建筑工程公司等企业，确保有针对性地将政府扶持政策及时落实到位。减少行政事业办公收费，简化办事流程，降低企业交易成本。

（二）优化环境。为了使我区民营企业更早“消冻回温”，各部门都要密切关注企业的发展，要非常理解民营企业目前的处境，从思想、言论和行动上，大力支持工业经济发展，形成“众人拾柴火焰高”的局面。区招商局，工业促进局等相关部门要加强与企业在出口政策、形势预测、市场分析等方面信息的沟通、共享和互动，及时帮助企业解决遇到的困难和问题，提高审批和服务效率，为企业提供宽松和谐的发展环境。劳动部门做好企业裁员职工的劳动社保及再就业培训工作，提供企业用工供求平台，采取多种措施，合理解决裁员生活出路，部分企业招工难的问题，维持社会稳定，促进我区非公有制经济健康、有序地发展。同时各企业要加强合作交流，学会“抱团取暖”，克服不良竞争，实现互惠双赢。

（四）加强经营管理，提高抗险能力。一是中小企业要按市场经济发展要求，建立现代企业制度，优化资本结构，转换经营机制，增强企业活力。二是要加快技术改进步伐，优化产品结构，不断提高产品质量，增强市场竞争能力。三是要规范企业自身的经营管理，加强内部控制，加强财务管理，提高经营管理水平。四是建立健全人才培训的长效机制，加强对企业经营管理人才、专业技术人才和企业员工岗位的技能培训，不断提高企业员工队伍素质。五是要提高信用意识，诚信经营，真实地反映经济状况和经营成果，杜绝偷逃税金、做假帐等不良行为，为自身发展创造良好的信用条件，提高抵抗风险的能力。

金融调研报告篇9

金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下：

一、我市金融业发展的基本情况

近年来，我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，牢固树立和落实科学发展观，认真贯彻中央宏观调控政策，积极调整产业结构，大力发展金融服务业，努力支持金融机构改革，促进了金融业的全面发展，发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。

1、金融工作明显加强

市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策（试行）》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。

2、金融总量迅速壮大

调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截至末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为2752.7亿元和2678.7亿元。4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为3416.51亿元和3098.1亿元，同比分别增长35.5%和36.5%，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17亿元租赁融资，兴泰信托新增信托规模43.94亿元。全市典当总额22.54亿元，年末典当余额5.74亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷1.44亿元。

3、金融体系不断完善

目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐步完善，目前我市有证券公司总部2家，证券公司营业部29家，期货公司总部3家，期货公司营业部7家，保险机构37家。同时，其他类型金融机构不断丰富，安徽兴泰租赁业务规模逐步扩大，江淮集团与民生银行合资的汽车金融公司正在积极筹建，小额贷款公司发展迅速。由此可见，经过最近几年的发展，我市已经基本形成以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的多元金融体系。

4、银政企合作成绩显著

为破解中小企业融资难题，针对银行与中小企业信息不对称、对接难的问题，我市在全省首家设立网上“金融超市”。采取多种方式，积极向金融机构推介优质中小企业1294家，100多户企业获得贷款37亿元。适时召开银企对接会，创新工作方式，提高对接成效。9月，市投融资管理中心牵头组织召开银行与房地产企业对接会，建行向95户中小企业提供贷款5.93亿元；10月，市投融资管理中心会同市房产局组织召开银行与房地产企业对接会，6家银行与18家房地产企业签署25亿元贷款协议。今年1月，市投融资管理中心牵头组织，发行规模1亿元的“滨湖·春晓”集合资金信托计划，创新了财政资金使用方式，实现中小企业融资新的突破。今年6月，“滨湖·春晓”二期中小企业发展集合资金信托计划正式公开募集，首期5000万元已由兴泰信托公司与金鼎投资有限公司合作推出。3月，市政府、人行合肥中心支行联合召开全市首季银企对接会，签约项目216个，金额91.4亿元。建立了重大项目融资支持机制，确保像合肥京东方、熔安动力这样一批20亿元以上重大项目顺利实施，推动了美的工业园、格力产业基地一期、长虹工业园等重大项目的建成投产。

5、金融创新稳步推进

银行业改革稳步推进。工商银行、中国银行、建设银行在肥分支机构改革已经完成，农业银行在肥分支机构改革顺利推进；政策性银行在肥分支机构改革逐步深入；在市委、市政府的大力支持下，合肥市商业银行整体并入新组建的徽商银行；在全国省会城市中首家组建农村商业银行——合肥科技农村商业银行；肥东、长丰农村合作银行正式开业，肥西农村合作银行正在组建；村镇银行试点稳步推进，成立了长丰科源村镇银行。金融资产质量进一步改善，末，我市金融机构不良贷款率为2.23%，比上年下降1个百分点，低于全省5个百分点，利润增长34.1%。信托业务稳步发展，建总行34.09亿元控股兴泰信托获国家批准，国元信托盈利水平跃居行业前列。证券保险业改革创新全面开展。国元证券成功借壳上市，华安证券顺利重组，证券业规范经营取得明显成效；非上市公司代办股份转让试点顺利推进。政策性农业保险试点稳步开展，“信贷+保险”等创新业务逐步启动；国元农业保险公司正式开业。

二、我市金融业存在的主要问题

调研中我们感到，面对当前激烈的竞争态势，我市金融业虽然有了长足的发展，但还存在着一些问题和不足，还有很大的发展空间，是机遇和挑战并存。

——金融总量相对偏小，结构不尽合理。突出表现在资本市场融资规模有限，据市金融办负责同志介绍，目前我市上市公司只有17家，同样处于中部的武汉市有34家，长沙市有30家。从上市公司的融资能力来看，武汉市34家上市公司从资本市场筹集的资金约是我市的5倍，江苏省江阴市14家上市公司筹集的资金约是我市的2.5倍。如果与东部城市杭州、南京等相比，我市差距更大。有关专家认为，金融资产总量偏小，尤其是资本市场规模偏小，是我市金融业竞争力不强的主要表现，说明我市金融业还不能满足合肥经济社会快速发展的需要。

从金融结构来看，目前，银行业是我市金融业的主导产业，而证券、保险、创业投资等产业相对滞后或发展不够充分，因此，加快我市保险、证券、信托等产业的发展速度，加强金融产品和服务方式的创新，进一步优化金融结构，对于合肥的跨跃式发展具有十分重要的意义。

——中小企业融资难仍然存在，金融服务“三农”还有差距。金融界一些同志认为，出于对资金安全、中小企业信用度以及银行经营成本等因素的考虑，一些银行为中小企业提供贷款的积极性不高，这也是全国乃至世界的共同难题。参加调研座谈的中小企业界人士更是反映强烈，不少企业家提出，即使企业产品市场前景良好，企业利润也比较乐观，但由于缺少有效的资产抵押难以获得银行贷款，从而限制了企业的快速扩张。有企业家以自己的切身经历，列举了获得贷款难、银行服务僵化等现象，表达了他们在经营企业当中面临着资金方面的无奈。

改善农村金融服务是当前的一大难题，主要表现为金融机构对农村的覆盖率低，农村金融机构经营包袱沉重，金融服务单一与需求多样化的矛盾突出，金融工作在服务“三农”方面还任重而道远。

——信用体系不完善，民间融资不规范。金融的健康发展离不开好的生态环境。目前，金融生态环境的不完善主要表现是信用体系建设滞后，社会信用体系的各个环节相互整合不够，社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中，尚未建成统一的信息处理和查询系统，没有做到资源共享，使得一些企业和个人失信现象严重，甚至是有些中介机构为谋取利益，出具虚假资产报告，导致金融资源配置结构扭曲。

另外，民间融资的不规范对金融稳定构成了较大的威胁，是对正规金融业务的挑战，是恶化金融生态环境的重要因素。民间融资的活跃，可以弥补正规金融机构业务经营不足、缓解资金供需矛盾，有着一定的积极意义。但民间融资因其自发性、信息不对称以及一些行业高利润的诱惑，极易导致民间资金流向国家产业政策限制行业，削弱宏观调控的效果。而且，民间借贷游离于金融监管范围之外，加上参与人数多，涉及范围广，操作方式简单，容易引发债权债务纠纷甚至是滋生违法行为，危害金融安全和社会稳定，亟待加以规范引导。

三、对加快我市金融业发展的建议

加快发展金融业，对于推进我市跨跃式发展和率先实现中部崛起具有十分重要的意义。为此，我们建议重点抓好以下几项工作:

1、强化金融意识，提高金融工作领导能力

调研中大家认为，市委、市政府领导对于金融工作是高度重视的，我市也不缺少金融工作的专门人才，但一些部门和地方的同志还没有充分认识到发展金融的重要意义，甚至还存在着一些不正确的看法。因此，各级各部门要切实转变“金融是条条的，是市场的，地方政府难有作为”的模糊认识，积极探索金融发展规律，提高对金融工作的领导能力。进一步发挥市金融办的积极作用，加强与金融监管部门的沟通，密切与金融机构的联系和合作，建立健全与金融机构的联络协调机制，积极促进银企对接。根据国家金融产业政策，结合我市发展实际，研究制定具有合肥特色的政策措施。广泛宣传金融法规，有计划地对各级领导和广大干部开展金融知识培训，提高全社会的金融意识，掌握利用金融为地方经济发展服务的本领。

2、完善金融体系，打造区域金融中心

我市区位优势明显，参与长三角区域分工和合作大有可为。当前和今后一个时期，我们要准确把握国内外金融业发展的趋势，认真研究和领会中央关于发展金融业的一系列决策和部署，尤其要利用好上海建设国际金融中心的契机，全面规划合肥区域金融中心和国际金融后台服务基地、金融产业园、资本要素大市场等一揽子事宜。要进一步完善政策环境，采取切实的办法，吸引更多的国内外金融机构来我市设立机构，支持和引导地方金融机构发展壮大，进一步丰富和活跃我市金融市场，营造功能齐全、竞争充分的现代金融组织体系，使我市成为名副其实的资金洼地。要大力发展村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构，全面探索金融创新。要大力引进国内外会计、律师、评估等与金融核心业务密切相关的各类中介服务机构，发展一批讲诚信、有实力的资信评估公司、律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和资产评估公司，为金融业的快速发展提供配套服务。

3、加大信贷投放，大力发展资本市场，做大金融资源总量

抓住国家当前执行适度宽松货币政策的有利时机，鼓励银行积极争取贷款额度，增加贷款投放，增强对合肥经济社会发展的支持力度。运用并购贷款和银团贷款等金融方式，加大对我市基础设施、重点产业、重大项目建设的"支持力度。加强银企对接，把银行关注度高的项目和涉及地方发展及民生的项目统筹安排，打包向银行推荐。鼓励政策性银行对自主创新企业的扶持力度，鼓励商业银行加大对高新技术企业、科技创新企业的信贷扶持力度。

加强对企业上市工作的组织领导，努力形成各部门协调推进的工作机制。认真研究国家关于稳步发展主板市场、壮大发展中小板市场、加快推出创业板市场、拓展非上市公司代办股份转让试点的各项规定，制定和完善鼓励企业上市的相关政策，加快企业股份制改造和上市前期准备步伐，尽快形成一批上市企业梯队乃至上市企业的“合肥板块”。推动上市公司通过增发、配股等方式进行再融资，拓宽企业直接融资渠道。加大债券发行力度，鼓励符合条件的企业发行公司债、企业债、短期融资券以及中期票据，争取发行中小企业集合债。采取兼并重组等方式，深化与上海联合产权交易所的战略合作，推进产权交易市场发展，完善产权交易市场功能。设立政府创业投资引导资金，积极发展创业及私募等股权投资基金。研究发挥期货市场功能，积极推动融资租赁和信托业务发展。培育和发展有信誉、有品牌、有规模的中介机构，为企业上市和发行债券提供服务。

4、推进金融创新，切实解决中小企业融资难

中小企业的发展壮大，对于我市经济全局具有举足轻重的作用。要高度重视并制定相关的政策措施，鼓励各金融机构加强和改善对中小企业的金融服务工作。加强对中小企业融资的政策引导，对为中小企业提供贷款的金融业务进行单独的业绩考核。制定中小企业贷款风险补偿制度，完善中小企业融资信用担保体系建设，加强风险管控能力，以调动金融机构服务中小企业的积极性。支持银行、保险、担保等金融机构开展中小企业金融产品创新，鼓励商业银行对有担保的中小企业贷款简化业务流程，并给予一定的利率优惠。鼓励银行建立中小企业金融服务专营机构，认真做好中小企业信贷资金需求调查，加大信贷投放力度，切实解决中小企业发展的资金瓶颈。

5、加强农村金融服务，促进金融与社会主义新农村建设相适应

建设社会主义新农村，离不开金融服务业的强力支持。因此，要进一步健全农村金融体系，不断丰富农村金融资源，以优质的金融服务，促进农村经济社会发展。鼓励和支持金融机构完善县域业务网点，提高服务质量。制定和完善相关奖励措施，鼓励金融机构热心服务“三农”，力争县域新增贷款主要用于当地经济建设。发挥合肥农村科技商业银行的重要作用，支持其在农村地区开展各项金融业务，探索和创新农村小额信贷服务的新模式，使其更多的资金用于支持农村经济建设。抓住银监会新型农村金融机构扩大试点的契机，积极推进村镇银行试点工作，加快发展互助性小额贷款公司和合作型担保机构，努力构建市场主体多元、布局合理、结构优化、规模适度、功能齐全的农村金融服务体系。发展政策性农业保险业务，总结和推广长丰县草莓种植基地开展的“信贷+保险”试点工作，提高农村金融服务水平。

6、加强信用体系建设，不断优化金融生态环境

金融业的健康快速发展，需要良好信用环境的有力支撑。为此，要高度重视社会诚信的宣传和教育，完善守信激励和失信惩戒机制，营造诚信文化，扎实推进“信用合肥”建设。加快联合征信体系建设步伐，改变目前各自为战的局面，依托人民银行信贷征信系统，扩大工商、税务、法院等部门的信息采集面，逐步统一工商、税务、银行等部门信用信息，实现互联互享。建立多部门工作协调机制，司法机关要积极协助金融机构做好司法收贷工作，严厉打击逃废债务等不法行为，帮助金融机构维护金融债权，稳定地方金融秩序。成立全市担保业协会，建立融资性担保机构监管联系会议，开展担保机构信用评级，规范担保机构与银行、中小企业的业务合作，为担保机构创造良好的发展环境。总之，要借助信用约束机制，创造诚实守信、公平有序的金融市场环境，为金融业的稳健经营和业务拓展打下坚实的信用基础。

金融调研报告篇10

在积极应对国际金融危机XX县域经济转型升级、持续跨越发展的前提下，如何充分调动和发挥金融机构促进地方经济发展的作用，是当前保持县域经济平稳较快发展亟需研究和解决的重要课题。为进一步探讨金融支持县域经济发展的路子，我对XX县金融机构支持县域经济发展的有关情况进行了调查。

一、金融机构支持县域经济的基本情况

XX县目前有工商银行、农业银行、农村信用联社社以及邮政储蓄银行X家金融机构。今年X-X月，全县金融机构各项存款余额为XXXXXX万元，比年初增加XXXXX万元，同比增长X.XX%，增速较上年同期回落XX.XX个百分点，同比少增XXXXX万元。金融机构各项贷款余额XXXXXX万元，同比增长XX.XX%，增速较上年回落X.XX个百分点，较年初增加XXXX万元，同比少增XXXX万元。今年来，我县金融机构坚持金融服务实体经济的本职要求，认真贯彻稳健的货币政策，紧紧围绕幸福XX县建设的总目标，积极调整优化信贷结构，保持信贷增长，满足实体经济发展的信贷资金需求，实现了县域经济与金融相互促进协同发展。各金融机构工作亮点纷呈，其中，工商银行积极与上级沟通反映我县实际情况，邀请上级信贷审批人员来我县实地调研，争取适合我县实际信贷政策，现已申请到商业用房贷款资质；农业银行以工业强县为目标，重点支持东岭、矿建、四方金矿、银母寺、震奥鼎盛等大企业集团，前三季度共发放法人客户贷款XXXXX万元，占该行贷款余额的XX.X%；信用联社充分发挥自身自主权限大，灵活方便的特点，不断加大中小企业支持力度，今年新增中小企业贷款XXXX万元，占全县新增贷款的XX.XX%；邮政储蓄银行不断提升服务质量，存款余额快速增长，X-X月新增存款XXXX万元，占全县新增存款的XX.XX%。

二、当前金融支持县域经济方面存在的主要问题

（一）信贷投放规模小，增速慢

今年X-X月，预计全县完成生产总值XX.X亿元，同比增长XX%；完成地方财政收入X.XX亿元，同比下降X.X%；完成社会消费品零售总额X.X亿元，同比增长XX%；完成全社会固定资产投资XX.XX亿元，同比增长XX.X%，经济社会平稳快速发展。但全县金融机构各项贷款较年初仅增加XXXX万元，同比少增XXXX万元，增速较上年同期回落X.XX个百分点，贷款余额只有XXXXXX万元，仅占县域生产总值的XX%。信贷投放规模小、增长慢与XX县十强县和经济高速发展不相符、不匹配。

（二）存贷比例失衡

截止X月末，全县金融机构存贷比XX.XX%，其中，信用联社XX.XX%，农行XX.XX%，工行仅为XX.X%，邮政储蓄XX县支行一年来未发放贷款。全县金融机构新增存款XXXXX万元，新增贷款XXXX万元，新增存贷比XX.XX%。金融机构吸收县内存款的比例明显大于投放贷款的比例，吸收的资金反哺县域经济的力度不够，国有商业银行成为上级行的储蓄所，县内资金大多转移、流失到县外，抑制了县域经济的发展。

（三）企业贷款难与银行难贷款的矛盾突出

一方面工行、邮政储蓄贷款余额呈下降趋势，贷款想放却无资质放或不达标，金融机构的资金难以在县域内产生良好效益，另一方面县域内经济发展又急需金融的大力支持，经初步统计我县中小企业有X.X亿元融资需求得不到满足。随着我县三个百万工程和幸福XX县建设步伐的加快，产业结构的不断优化，信贷资金需求将不断扩大，现行金融机制已不能满足县域经济快速发展的需要。

三、金融支持县域经济发展不力的原因

（一）金融政策体制的调整，缩紧了金融支持县域经济发展的张力

一是贷款自主权限太小。工行，农行实行严格的授权授信管理制度，越到基层，信贷权限越小。基层商业银行信贷业务有职无权，只有贷款推荐权，而无贷款审批权，尽管基层金融机构享有的企业信息最为真实、最为全面，却因为缺乏应有的信贷决策权，无法及时满足企业有效的信贷需求，投放贷款支持县域经济发展的力度小。

二是贷款门槛太高。工行、农行贷款向大企业、大项目倾斜，资信评级制度基本是按照大城市与大企业的有关指标制定的，与我县中小企业发展实际相差甚远，同时为了严格防范信贷风险，在信贷资金投放上过于谨慎。近年来，各商业银行均对贷款风险管理实行刚性考核和贷款责任追究制，谨慎有余而激励不足。在具体操作过程中门槛高、要求严、手续繁杂，我县绝大多数中小企业达不到放贷条件。造成想放贷、有钱放却放不出。

三是存贷款规模不平衡。信用社贷款灵活方便，是近年来金融支持县域经济发展的主力军。但我县金融市场的现状是存款四家抢、贷款一家扛。目前，信用社各项存款余额XXXXX万元，较年初只增加XXXX万元，存款占县域金融机构市场份额的XX.XX%。各项贷款余额达XXXXX万元，较年初净增XXXX万元，存贷比XX.XX%，贷款净增额占全县所有金融机构净增总额的XX.XX%，贷款余额占全县金融机构市场份额的XX.X%；存贷比超过安全红线X.XX个百分点，存款规模小，增长速度慢，严重制约信用社新增贷款的投放力度，想放贷、能放贷却没钱放。

（二）企业管理不规范，增加了企业获得金融支持的难度

一是企业管理不规范、效益不佳。一方面我县大多数中小企业家族式、家长式管理普遍，内部管理制度不完善，财务状况不透明。如有的企业为了少缴税款，故意将财务报表编制为亏损，大宗交易不在公司账面反映，而是通过个人账户进行交易，反映出企业现金流量不足，导致银行在对企业评级授信时刚性指标通不过，无法授信。另一方面不少中小企业自有资本金偏低，资产负债率较高，在当前欧债危机和国内经济增速放缓的情况下，经营困难、亏损严重，不符合贷款条件。

二是企业和个人社会诚信观念淡薄。社会诚信体系不健全，极个别借款人有空可钻，拖欠、逃避债务的现象尤在。个别企业和个人征信状况不良，或直接上了人行建立的征信系统黑名单，完全失去了获得金融贷款的资格。如我县邮政储蓄银行目前贷款余额XXX余万元，且全部为逾期不良贷款，上级有关部门已全面暂停了该行的贷款业务。诚信体系的缺失，从根本上影响金融机构信贷投放的信心和决心。

（三）信贷运营机制不畅，影响了金融支持地方经济发展的活力

一是担保难。我县中小企业和非公企业作为数量最庞大的县域经济主体，具有最广泛的融资需求，但在其融资过程中，经营状况较好的的企业，由于信用和风险意识的增强，不愿为中小企业提供担保，再加之社会信用担保机构欠缺，大大增加了获得担保贷款的难度，造成金融机构难贷款与中小企业贷款难的矛盾。

二是抵押品权属不清。我县有融资需求的绝大多数是矿山企业，XXXX年以来县上矿山企业进行了整合，由XXX多家整合为XX各矿区，每个矿区只发一个采矿证，当某个矿区下属的某个企业需要融资是只能用这个矿区的采矿证，这样就形成了借款主体使用的是整个矿区的采矿证，上级行在贷款审批时认为借款主体和实际借款人不符，抵押品权属不清，不予通过。

三是抵押贷款效率低。一方面时效差，我县中小企业财务缺乏计划性，需要贷款时，一般比较急，但目前企业办理财产抵押需要经过评估、评级、授信等多道手续，涉及多个层面及部门，需要提供许多相关资料，时效性差，影响企业投资时机。另一方面成本高，办理抵押时各项费用较高，且抵押率低，一般土地、房产抵押价值的XX%，矿产品抵押还要收取一定的监管费用，造成企业融资成本高，多是中小企业难以接受。

四、促进金融支持县域经济发展的"对策与建议

（一）银行要创新机制，不断加大信贷投入力度

一是增强服务地方发展意识。各商业银行要明确自身市场定位，要立足于服务县域经济，不能脱离本土化服务。近年来的中央文件都一以贯之地提出县域金融机构一定比例存款投放当地的要求，上级金融机构要切实解决从基层抽调资金的办法，明确县域金融机构吸收的存款应规定按一定比例用于支持县域经济，以充分保障县域经济发展资金需求。

二是解决放权与门槛问题。县级金融机构要根据县域经济发展实际，努力向上级机构争取符合我县信贷发展实情的信贷政策，要多汇报、多沟通，有必要时邀请上级主管领导到我县实地考察，争取上级金融机构对我县实行差别化授权，相应地提XX县域企业的授信额度，切实改变目前普遍存在的门槛高、手续繁等问题。同时要根据我县多数中小企业处于创业初始阶段的实际，对有市场、有效益、有发展前景，并能有效地识别和控制风险的中小企业，大力支持。

三是灵活运用政策，创新金融服务产品。各金融机构应紧紧围绕县域经济发展，立足全县各类群体、各类企业的需要，加强政策调研，捕捉新的金融需求点，不断推出新的金融产品，特别是针对县域经济发展的阶段性资金需求特点，实施一业一策、一企一策、量身订做等经营策略，积极探索采矿权质押、矿石、矿粉质押等新的财产抵押方式，缓解中小企业贷款抵押品不足的矛盾。加大信贷品种的开发和投放市场力度，最大限度地支持地方经济发展，扩大自身盈利空间。

（二）企业要主动作为，苦练内功积极争取金融支持

一是增强诚信意识。市场经济就是信用经济，信用是市场经济的通行证，不讲信用就要被市场经济参与者拒之门外，诚信是金，企业应牢固树立诚信是企业生命的观念，自觉接受银行的信贷资金使用监督，积极主动按时还本付息，杜绝逃废银行债务行为。

二是增强金融意识。企业要主动认真学习金融法律法规和金融业务知识，加强与金融部门的协调，提高自身信誉等级，充分合理运用金融理财工具，进一步与银行建立互惠互利长期合作关系，不要等在企业有困难时才想起银行。

三是增强管理意识。企业要按照市场经济的要求，切实加强内部管理，依法依章建制，全面建立现代企业制度，完善法人治理结构，建立科学规范的公司化运行机制。使银行能够清晰的识别企业资本和现金流的状况，达到强化企业内部管理，提高融资能力，提升企业发展潜力的目的。

（三）政府要搭建平台，优化金融支持经济发展环境

一是不断优化金融生态环境。把优化金融生态环境作为加快金融机构支持县域经济发展的一项重要内容，以营造诚信氛围为切入点，建立信用宣传教育平台。在电视台、政府的网站开办一些专题栏目，大力宣传诚信典型、守信典范。对逃废银行债务的单位和个人进行公开曝光，营造守信光荣、失信可耻的社会大氛围。积极引入有资格的评级机构，组织县内有资格、有条件的企业参与信用评级，真正把诚信客户的荣誉证变为贷款优先证和通行证。

二是加大对金融支持县域经济发展的支持和奖励。对金融支持县域经济发展的考核奖励办法进行修订，按大家实现新增贷款比列给予奖励，特别是对新增三农贷款、中小企业贷款和完XX县委、县政府年初下达的贷款任务的，给予重奖。同时，政府的财政性资金业务，在全面支持县域金融机构平衡发展的基础上做有选择性倾斜，对支持县域经济发展力度大，成绩显著的金融机构，给予重点照顾，进一步调动各金融机构做好金融服务的积极性，支持县域经济持续跨越发展。

三是以依法行政为立足点，最大限度做好服务工作。加强对房管、国土资源、司法、工商等相关部门的督导，最大限度地简化房产、土地、权证、库存商品的抵押评估、登记、公证等手续，降低收费标准，减轻企业和个人负担。工商部门对需要以动产如矿石、矿粉抵押贷款的个人，依法进行动产抵押登记。加大矿产资源整合力度，学习外地矿山整合经验，提高整合标准，成熟一家整合一家，整合到位。真正把优势资源配置到生产技术过硬，资源收利用能力强管理规范的企业，支持优势企业做大做强。

四是密切政银企的沟通与合作，促进经济与金融协调发展。一方面建立政府与金融机构和企业之间的联席会议制度，完善经济金融信息共享机制，县域经济主管部门要及时向金融部门提供经济信息，包括资金需求信息、生产经营信息、市场信息；金融部门要及时向县经济主管部门传导金融政策、金融产品和金融信息。另一方面县工信局组织，选择一批发展前景广阔，管理相对规范的中小企业，由金融机构对其进行财务及融资培训，提升我县中小企业综合素质。

五是以政府扶持为支撑点，积极发展小额贷款公司和中小企业互助担保机构。目前我县正在积极申报组建腾远小额贷款有限公司，申报资料已经政府审核上报，争取早日获得审批，按照市场化原则运营，尽快发挥效应。根据我县中小企业发展状况，有必要引导企业建立互助式会员制担保机构，在各企业自愿的前提下，在明确各会员的权利和义务基础之上，通过一定方式按一定比例共同出资设立，便于对会员提供封闭式担保贷款服务。此外，要积极鼓励民间投资组建以盈利为目的的商业性专业担保机构。对引进或县内民间资本成立的担保公司，可在税费等方面考上给予扶持。力争构建功能完善，运作规范，能够有效分散、控制和化解风险的信用担保体系，为全县中小企业、民营经济发展创造良好的融资环境。

金融调研报告篇11

国际金融危机的寒潮来袭，使全国上下尤其是对外出口企业经历了一次经济寒冬，对于xx这个处于寒潮影响末端的内陆城市来说，受的波及究竟有多大？对于生存、成长、壮大都非常不容易的女企业家来说，她们的企业受到了怎样的影响？她们目前面临着哪些具体困难？为了最大化消解危机带来的影响，她们已经或准备采取哪些措施？她们对于寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否乐观应对？在金融危机来临时，她们最希望政府做的事情是什么？带着这些问题，近日，我们在全市45名比较有代表性的民营女企业家中开展了问卷调查。

这次调查，共发放问卷45份，回收有效问卷34份，涉及工业企业9家、建筑业1家、房地产业1家、批发零售业10家、住宿餐饮业7家、种养殖业2家、美容服饰等服务行业4家。

一、金融危机对企业造成的影响、特点及表现

从调查问卷显示的结果看，金融危机对我市女企业家的影响有以下几个特点：一是缓慢波及。由于xx地处内陆，女性掌门的出口企业不多，受到的冲击不具有迅速性、正面性和毁灭性。金融危机以慢慢渗透的方式产生影响，延迟了遭受影响的时间，削弱了损失强度。表现在：XX年，金融危机狂潮席卷全球，我国大部分对外出口企业遭重创，但我市接受调查的企业在XX年均有较好的业绩，有50%的企业主营业务收入较上年有所增加，有35%的企业业务收入与上年持平；有32%的企业利润较上年增加，45%的企业利润与上年持平。汉寿县一家工业生产企业的业务收入较上年增长了29.2%，利润较上年增长23.3%。而到了XX年，女企业家普遍感到了生产经营的压力，有94%的女企业家普遍感觉生产困难，仅有2名女性认为生产不存在困难，仅占调查人数的6%；有91%的女性认为金融危机对企业造成了影响，认为没有影响的仅占9%。XX年一季度业务收入下降的有29家企业，占调查总数的85%。76%的女性预测XX年营业收入和利润将减少或持平、企业生产经营状况将变得更坏。二是行业有别。金融危机对不同行业企业造成的影响有较大差异。调查显示，工业企业尤其是有对外出口订单的企业受到的冲击最大，XX年一季度，9家接受调查的工业企业中有8家业务收入较去年同期有所下降，４家企业一季度业务收入比上年同期减少50%以上，武陵区某公司一季度业务收入较上年同期下降65.7%，澧县某公司一季度业务收入为零。批发零售业、住宿餐饮业、建筑业、房地产业等企业受到的冲击次之，今年一季度业务收入较上年同期分别下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。种养殖业受到的冲击最小，发展态势平稳，桃源某农牧公司自XX年以来，业务收入稳步上升，XX年一季度业务收入较去年同期增长2%。

调查显示，在金融危机下，企业发展的瓶颈主要有：一是极度短缺的资金。表现为资金流转缓慢、流动资金短缺、资金回笼困难。越是与外界关联度大的企业，资金流转缓慢的问题表现得越明显。如汉寿县一加工企业目前有近百万货款无法收回，导致不能满负荷生产；桃源县一种养殖企业目前有200万流动资金缺口。由于资金流转缓慢，融资难的问题更加凸显，成为影响企业发展的最主要因素。97%的调查对象表示，民营企业融资非常困难，津市市一家企业产品有市场、经营有效益，但因资金严重短缺而导致规模无法进一步扩大。二是居高不下的成本。税收、行政部门收费等政策性费用，宣传费，利息、工资、福利、原材料等生产成本费用，每一块支出都是不可或缺的。在金融危机的大背景下，这些费用不降反升，极大地挤占了利润空间，使有限的利润不足以支持扩大再生产。三是雾里看花的前景。近45%的`女企业家表示对市场前景把握不准，认为前景很不明朗或是不够乐观，她们对金融风暴到底要持续多久、以及未来的不确定性有着深深的担忧。四是良莠不齐的队伍。表现在企业尤其是县域企业缺乏大量高素质的营销人才、技术人才。人才引不来，引来了没法留。限制了企业向高端转型发展。同时，受金融危机影响，员工信心不足，人心思变、生产效率不够高。五是起点不一的竞争。部分企业主对公务员经商提出了质疑声，她们认为公务员把本应用于公务服务的行政公权力资源用到经商办厂中，为自身攫取利益，对其他白手起家的民营企业家形成了很大冲击，加剧了不公平竞争。此外，无证无牌作坊由于门槛低、生产成本低，价格低廉，对正规厂家也形成了一定冲击。

以上瓶颈由来已久，它们形成的制约力量在金融危机到来时呈几何级数增长，被放大若干倍，与金融危机的负面影响一道，使企业市场萎缩、订单减少，最终可能裹足不前。

二、企业应对危机的设想和打算

面对危机，女企业家均表现出超强的耐受力和抗压性。在这次危机前，大部分女性均把加大管理力度、降低生产成本、保证员工工资、增强内部凝聚力作为应对危机的首策，没有人提出减薪或裁员，充分体现出女性更重感情的特质。她们具体设想有：一是稳中求进。有近45%的女企业家认为，在寒潮的冲击下，首先要站稳脚跟，存活下来，再择机发展。82%的女企业家有2年内扩大投资的意向。二是挖潜降耗。100%的受访者表示，将通过加强内部管理、节能降耗、减少非生产性开支等方式降低生产成本。三是苦练内功。增强员工服务意识，品质意识、责任意识、效率意识和职业道德修养提高生产效率。同时，所有受访者均表示宁可压缩利润空间，坚决不减薪、不裁员，以打造团队的凝聚力、强化员工对未来发展的信心。四是提升实力。把这次危机作为一个契机和起点，改进技术、调整产品结构，创立品牌，提高产品市场竞争力，提升企业实力。此外，还有部分企业家表示将加大融资力度（民间融资），争取产业扶助；部分企业表示将搞好信息调查，在国内拉动内需时扩大市场；部分对外出口企业表示将把市场重心转移到国内，面向城市发展的企业表示将会把重心转移到农村。

看起来，金融危机对企业发展造成了一定影响，但从另一方面看，金融危机增强了女企业家们的危机意识，促使她们自我反省、自我革新从而实现自我进步。在金融危机的大潮中，勇立潮头者、积极应对者、抢得先机者，总是会最终胜出，金融危机在某种程度上起到了择优淘劣的作用。从这个意义上来说，它也不乏一定的积极意义。

三、对市委市政府克服困难应对危机的建议

调查显示，女企业家对国家推出的减负、减税、减息的实质性政策表示高度认同，同时，她们也对市委市政府提出了一些建议：一是搭建民营女企业家融资平台。政府要出面搭建面向女性民营企业家的融资平台，如设立巾帼低息贷款等，降低民营企业融资的门槛；金融部门要进一步降低贷款利息、简化贷款程序。二是减轻民营企业负担。部分女企业家感觉，较往年相比，今年的负担不降反升，建议不折不扣落实上级优惠政策，减少行政性收费，减免相关税收。在新型产品推出时，要给予切实优惠的税收政策，促进新产品的研发。三是切实关心民营女企业家的生存状况。建议市委市政府定期对民营女企业家的生存状况进行详细的调研和分析，组织座谈，加强沟通与交流，出台具体的扶助措施。相关职能部门和研究机构要及时定期向她们提供经济走向的信息，使她们的生产经营活动更加有的放矢。四是强化群众众消费信心。为待业、下岗、返乡群众开展技能培训，鼓励他们大力创业；解决好就业问题，稳定群众收入，增强消费信心，刺激消费。

女企业家还表示，应对危机，关键靠自己。尽管经济寒潮逼人，但她们大多数心态良好，她们认为，困难只是前进中的插曲，61%的女企业家对生产前景持很乐观和比较乐观的态度。我们期待着，这些会思考、能发现、有准备的优秀的女性能够在经济寒潮中化危为机、成功转型，很快地迎来经济的暖春。

金融调研报告篇12

摘要：农业经济是我国经济发展的基础。“三农”问题是国家非常重视的问题，不仅关系到经济发展和国民素质，同时也关系到社会稳定、国家富强和民族复兴。优化金融服务是支持农业经济的有效发展路径。分析了农业经济金融服务存在的问题，提出了优化金融服务和政府扶持体系、明确农业产品定位等相关建议。

关键词：农业经济；金融服务；“三农”发展

农业经济和优化县域金融机构服务是我国经济可持续发展的基础，也是“三农”经济发展中应该重视和研究的问题。只有对农业产品进行有效规划和定位，对金融服务机构进行完善并服务优化，才能确保农业经济快速发展。

1农业经济与金融市场路径依赖和金融服务制度问题

1.1农业经济的发展受到资金需求膨胀和供给约束的阻碍。近年来，随着国家提高对农业的重视度，农业经济快速发展。农业生产水平不断提升，更加科学专业。农村经济组织成立以及农业企业加入，使得农业生产和经营规模也在持续扩大，农业的资金需求总量也迅速上升[1]。农村经济主体还处于发展初期，资本实力还很薄弱。要想实现农业经济快速发展，就需要投入大量资金。目前只能通过银行贷款获取资金。虽然社会上很多商业金融机构加大了信贷集约力度，但他们普遍追求低风险高利润的商业化目标，而农业生产属于“低收益高风险”行业，导致很多金融机构不会贷款给农业经济主体。部分地方农业银行、农村信用社等开展支农业务，但是只针对相关农产品收购，如粮食、食用油等，对于贷款业务开放的很少。农业银行大多实行城市化的经营模式，对授权和授信以及评级制度等严格要求，无法满足农业信贷资金需求。银行的信贷资金大多供给少数具有规模的民营企业经济，对农业信贷的供给很少。调查显示，大部分农业信贷资金来自当地农村信用社。农村信用社成为支农主力，但大部分为农户的小额贷款，只能保障农户小规模的农业生产，无法满足农业生产规模化和产业化的资金需求。1.2农业市场风险对金融组织的支农业务造成影响。近年来，各项支农政策出台，对农业生产和产业结构进行调整和落实，促使农业经济不断发展。但农业经济依然受到市场信息滞后的影响，农业经济的发展速度放缓。同时，受到自然灾害频发以及较大规模禽流感等影响，加大了农业产业的市场风险。因此，金融机构在对规模农户和农业企业进行资金扶持的过程中，要对农业市场风险和信贷约束进行双重考虑，这就会对农业信贷造成一定影响，阻碍了农业企业化的发展[2]。1.3金融服务无法满足农业经济需求。金融服务无法满足农业经济需求主要表现在以下几个方面。首先，信息不对称。一些金融服务部门的工作人员缺乏积极主动性，对农村和农户的生产资金需求没有进行深入了解，导致支农服务不到位。例如有的农户具有一定的经济条件，但是无法找到合适的担保人，因而无法贷款；有的农户有贷款需求，但是不知道如何申请贷款。其次，信贷工作人员较少，降低了金融服务的效率。在金融信贷服务系统中，专职的信贷工作人员较少，无法及时为农户提供信贷服务，造成金融服务效率低下。再次，金融服务机构缺乏科学的贷款定价机制，对农户贷款造成了一定影响[3]。1.4相关政府部门的扶持机制和风险规避机制不健全。农业属于弱质产业，金融机构对农业产业的支持在很大程度上降低了地方政府的政策性义务和风险。这违背了金融机构的商业化经营理念，也降低了金融机构对农业经济的支持率。这种情况与地方相关政府对市场风险的补贴、信用建设、农业风险投资以及保险等的金融安全运行制度不健全和不完善有一定关系。

2农业经济发展与优化金融服务的相关政策建议

2.1完善相关政策，促进金融服务与农业经济协调发展。首先，树立大农业观念，把农业经济发展归纳到县域经济中，严格防范市场失衡现象。其次，加强对农业产业的专业指导，加大资金扶持力度。对具有一定生产规模的农户和处在成长阶段的农业企业进行专业指导，让农户和企业更加科学地开展农业生产，促进农业经济发展。人民银行和相关金融监管部门应与地方政府进行沟通交流，对本地区农业产业发展进行规划，制定明确的金融服务实施计划和意见，引导金融机构对信贷投向进行合理安排和调整，加大对具有一定生产规模的农户和农业企业的资金扶持力度。人民银行可以通过支农再贷款、再贴现等相关政策进行调控，从而促进农村经济发展。再次，构建有效的信贷风险预警指标体系。了解农业项目的发展状况、生产周期以及资产质量等情况，从而对农业产业的信贷风险进行有效评估，并在金融系统中发布信息，适当开展政策指导与调整工作，从而有效预防农业信贷风险。最后，完善信用建设与评价体系。建设完善的信用制度体系，通过各类媒体大力宣传信用评价。将不良信用者进行公布并拉入黑名单，同时实行相应的惩戒和信用再造，促使人们提高对信用体系的重视，从而促进农业金融协调发展。2.2金融部门应制定完善的制度，明确职责。根据我国农村经济发展的实际需求，制定完善的制度，对相关金融部门的职责进行明确分工，加大金融部门对农业企业的支持力度。首先，农业银行要提高机构运作效率，做好职能转换工作。通过小额扶贫贷款、农业基础设施建设以及农业综合开发等方式，以政策性信贷的方式积极开展助农贷款业务，还可以适当开展粮食加工等商业性信贷业务。对支农布局进行重新规划，对龙头企业、规模农户、农村建设等进行重点支持。其次，农村信用社应当以小额农户贷款和联户联保贷款为基础，对农户种植业、养殖业、农副产品的生产和加工以及其他农产品经营等进行资金支持。再次，制定相应的金融服务公约，对其他金融机构进行引导，使其参与到农业生产中，改善农户资金短缺的状况。还可以引导民间自发性的金融支持，从多方面解决农村资金缺乏问题。2.3完善信贷创新和风险定位体系。首先，开展多样化的信贷业务。金融机构要在现有的信贷种类基础上，对信贷业务进行创新，开展多样化的信贷业务，加强信贷种类的开发工作。例如针对产业链中的个体农户，可以通过龙头企业进行担保贷款，使其形成利益关系，促使个体农户向规模化经营方向发展；对具有一定生产规模的农户，可以实行抵押贷款；对普通产业化企业，可以实行协议贷款，协议贷款可以先由乡镇政府部门拿出3％～4％的财政收入作为协议贷款风险补偿金存入金融机构，一旦出现风险，先用这部分资金进行偿还，剩余部分由贷款企业和政府部门按照一定比例分别进行偿还。对农业龙头企业实行资产抵押贷款时，政府部门可以进行协调，以多家企业联保的方式开展。其次，提升金融服务质量。金融服务部门除处理信贷业务外，还要开展汇兑、结算、票据以及理财等业务。特别是地方农村信用社要加强业务电子化，提升工作人员的整体素质，使业务更加快捷高效的开展。再次，完善风险定价体系。金融机构要根据市场风险评估建立完善的风险定价体系，对农业市场进行科学有效分析，根据市场风险进行合理的贷款定价，在提高金融服务效率的同时，公平开展金融服务，实现效益与信誉的有机统一。2.4完善政府扶持政策，引导社会资金投入。首先，各相关政府部门要建立相应的扶持政策，指导金融行业的工作有序开展，从而起到维持市场秩序的作用。其次，地方政府可以将每年的支农资金按照一定的比例，以项目融资贴息的方式进行支付，引导其他社会金融机构投入到农业生产领域。再次，对于优质的农业龙头企业，可以考虑让其发行短中期债券或者加入创业板市场，开展多种渠道和多种方式的融资。最后，政府还可以结合金融部门根据农户的实际情况和生产需求开展财产抵押贷款。农民可通过房屋抵押办理个人经营贷款，还可以通过林权、土地抵押进行大额度的贷款业务。针对专业种植大户的贷款服务可以在贷款期限和额度上给予扶持，如将额度提升到1000万，贷款期限可长达5年等，还可以进行大中型农机具的抵押、农副产品抵押以及“公司+农户”等“三农”特色担保方式提供贷款服务。

3结束语

农业经济发展离不开优质的金融服务。要不断完善相关金融政策，并根据当地农业发展实际情况制定相应的金融服务实施计划。金融部门自身也要完善制度，明确各岗位的职责分工，为农业经济发展提供优质的金融服务。政府相关部门需要大力扶持，建立相应的帮扶政策，对金融行业进行指导，维护市场秩序，发挥政府功能，引导更多的社会金融机构参与到农业生产中，为农业经济的发展提供强有力的金融服务保障。只有这样才能使农业经济得到快速有效的发展，从而为我国整体经济的发展奠定基础。

金融调研报告篇13

建设社会主义新农村是落实科学发展观、解决三农问题、全面建设小康社会的战略举措。《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》的出台，标志着我国社会主义新农村建设进入了一个新的历史时期，县域经济是新农村建设的主战场，为及时了解近几年来新农村建设的成效，分析在国际金融危机对实体经济影响不断加深的背景下，县域金融支持新农村建设面临的困境，进而寻求改进对策。笔者以河北省xx市为调查对象，对辖内金融机构、有代表性的30户涉农企业及50户农户进行了重点调查，结果显示，县域金融支持新农村建设的力度逐步加大，效果日益显现，但也存在着不容忽视的问题，金融支持新农村建设任重道远。

一、金融支持新农村建设现状及面临的困境

xx市地处河北省中南部，华北平原腹地，全市辖8镇3乡1个街道办事处160个行政村，面积525平方公里，常住人口46万人，其中农业人口35万人，占总人口的76.1%。xx市的基础产业是农业，属于农业大县，上半年，实现农业增加值84171万元，同比增长5.3%；农林牧渔业总产值153367万元，同比增长5.7%；民营经济增加值达到381643万元，占地区生产总值的72.5%，同比增长14.2%；农民人均现金收入为3255元，同比增长12.9%。农村经济的快速发展得益于金融部门的大力支持，同时又对金融服务的广度、深度提出了更高要求。从调查情况看，目前县域金融服务还难以满足新农村建设多领域、多层次、多类型的金融需求，金融支持新农村建设面临较多困境。

（一）支农部门之间缺乏沟通，金融机构积极性不高

新农村建设是一项全局性的系统工程，涉及面广、难度大、较为复杂，需要部门之间相互协调、相互配合，形成支持合力。但是从县域实际情况看，政府的职能作用发挥得还不充分，尚未建立运转规范的金融支农和财政支农对接平台，缺乏有效的信息交流和沟通机制，金融机构不能及时了解财政支农的资金投向和投量，更谈不上做好配套资金的发放工作，金融支农存在一定程度的盲目性和滞后性。据调查，县域金融机构支持新农村建设普遍行动迟滞、进度缓慢，在年度工作规划中既没有对支持新农村建设的总体部署，在实际工作中也缺乏支持三农的具体行动，呈现政府倡导、人民银行呐喊、金融机构无动于衷的格局，与支持新农村建设的政策导向存在很大反差。

（二）农村金融网点覆盖率低，难以提供高效金融服务

近年来，在精简网点、减员增效的原则指导下，县级金融机构大量撤并达不到规模的营业场所，使留在农村的营业网点寥寥无几。虽然银监会出台了不少政策，为各类资本到农村投资设立金融机构提供了商机，但是，目前尚处于试点阶段，离农民很近、直接为三农服务的银行网点还较少。据调查，，辖内现有39个金融营 www.huzhi dao.com业网点。其中，17个设在县城中心繁华地段，22个设在乡（镇)农村地区，原来设在村一级的信用站已全部撤销，141个村处于金融盲区。设在19个乡(镇）的营业网点以农村信用社和邮政储蓄机构为主，相对于全市160个行政村、35万农村人口而言，平均每万人拥有的机构网点数才0.628个，人均金融网点的资源占有率极低。农村金融网点覆盖率低，单个网点辐射面大，金融服务触角有限，很难为新农村建设提供及时、高效的金融服务。

（三）信贷投入不足，资金供求矛盾突出

随着县域经济的快速发展，xx市形成了以西瓜、花生、蔬菜三大种植业和奶牛、优质瘦肉型猪两大养殖业为主导的三种两养五大特色农业经济格局；乡镇企业形成了以石雕、胶合板、电热毯、印刷、食品加工、灯具、塑料、制鞋为代表的八大特色行业，这些迅速发展起来的农村个体工商户和中小企业强强联合、优势互补，产生了巨大的资金需求。但是，由于受政策、资金、自身发展等多种因素的制约，弱化了县域金融机构对农村中小企业的信贷支持，使其对农业的信贷投入呈萎缩之势。据测算，xx市涉农企业和农民仅流动资金需求每年不下38亿元，而金融机构年累计发放贷款仅10亿元左右，存在巨大的资金缺口。抽样调查的30户涉农企业中，14户没有得到过银行的支持，16户取得过不同程度的信贷支持，但金额较小，在其经营资金中占比很低；据统计，在企业初始资金来源中，内部集资1256万元，民间借款986万元，银行贷款418万元，仅占16.2%，金融机构信贷投入明显不足。

（四）金融服务主体单一，支农范围狭窄

从县域农村金融服务主体看：商业银行虽然具有资金、网络等方面的优势，但是，这些服务还没有延伸到广大农村地区，对现代农业产业化龙头企业还不能提供电子结算、信贷管理、业务咨询、政策指导为一体的金融服务，难以满足现代农业发展需要；农业银行早已偏离农轨道，将经营重点转向支持大城市、大企业和大项目；农发行仅限于对国有粮棉油收购流通环节提供信贷服务，对农村经济发展的支持有限；真正能够为新农村建设提供金融服务的只有农村信用社，但农村信用社主要办理存款、汇兑、代收税费、代付粮食直补资金等业务，在满足农村资金需求上显得势单力薄，只向农业生产，、流通领域发放了少量贷款，难以满足新农村建设多领域、多层次的信贷需求。据调查，县域金融机构对农村基础设施建设、农业产业化及农村经济结构调整等方面资金投入明显不足；对农村教科文卫、通讯、农民工技术培训、农村金融生态环境改善等方面，还基本没有涉足，与新农村建设的要求差距很大。

（五）金融服务后劲不足，难以形成支农长效机制

从宏观政策来看，国家对农村金融机构缺乏持续有效的扶持政策和扶持机制，涉农金融机构面对县域经济总量小、质量差、信贷载体脆弱等客观条件，难以处理商业性经营与政策性支农之间的矛盾；从资金流向上看，农村金融资源配置扭曲，农村资金外流呈上升趋势，邮政储蓄和商业银行是农村资金外流的主要渠道。据统计，3季度末，xx市邮政储蓄存款余额为93225万元，较年初增加23739万元，比去年同期多增加14127万元，增长34.16%，存款增量超过了辖内所有金融机构，这部分存款流出了农村，使农村经济发展雪上加霜；从经营管理模式上看，商业银行实行高度的集约化管理，县支行既无贷款评估、审核及审批权，也无票据承兑权、贴现权，与农村信贷需求面广、额小、分散的特点不相适应；从农村信用环境看：受金融知识普及率低等因素的影响，农村普遍存在法律观念淡薄、信用知识缺乏、诚信意识差等问题，在一定程度上影响着农村金融服务水平。

二、金融支持新农村建设的对策建议

（一）加强组织领导，调动金融机构积极性

一是充分发挥政府的职能作用，建立支农联系制度。政府牵头建立金融支持新农村建设组织机构，形成地方政府领导、金融管理部门推动、金融机构落实、相关部门配合的工作机制，构建运转高效的信息沟通交流平台，做到金融支农和财政支农同安排、同部署，协调联动，形成合力；同时，协同人民银行建立金融支农监测和考核制度，加大奖惩力度，调动金融机构支农积极性。二是人民银行要发挥协调督导推动作用，结合县域经济发展特色和重点，研究提出具体的工作思路和阶段性的工作目标及措施，引导辖内金融机构加大支农力度。三是县域金融机构要看到国家公共财政向农村转移、工业反哺农业，全面建设农村小康，所带来的巨大商机和业务发展机遇，将支持新农村建设纳入本行的长远发展规划，发挥积极性，增强主动性，加快业务创新，增加信贷投入，实现支持新农村建设与自身可持续发展的双赢。

（二）增设营业网点，完善农村金融体系

只有在农村设立适量的营业网点，才能使金融机构真正融入农村经济发展的大潮，因此，要建立多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，使其在体制、机制和服务方式上更好地适应新农村建设的需要。

一是继续深化农村信用社改革，逐步完善法人治理结构，转换经营机制，坚持服务三农方向不动摇，发挥金融支农主力军作用。

二是扩大政策性金融业务范围，农发行应当将重点由支持粮棉油收购逐步转向支持农业开发、农田水利建设等方面来。

三是发挥农行县域商业金融的主渠道作用，根据农行股改往下走的原则，适当增设农村营业网点，大力支持农业产业化经营、乡镇企业和农村小城镇建设，逐步提高涉农贷款的比重。

四是规范和引导民间借贷，推动民间金融阳光化，使其成为农村正规金融的有益补充。

五是在条件成熟的农村乡镇，引导成立小额贷款公司、农村资金互助组织等多种类型的金融机构，实现农村金融主体的多样化，推动农村金融服务向纵深发展。

（三）扩宽金融服务范围，加大资金投入

一是县域金融机构要按照新农村建设二十方针要求，树立在竞争中求协作，在协作中谋发展的意识，找准支持新农村建设的最佳切入点，发挥自身优势，实行错位竞争，共同推进新农村建设进程。二是商业银行要树立小客户、大市场经营理念，充分发挥资金和人员优势，积极研发适合农村经济发展的信贷业务品种，满足农民发展高效农业、办企业等多样化资金需求，缓解农民贷款难、担保难问题。三是积极贯彻落实适度宽松的货币政策，根据国家的宏观经济政策导向，加大信贷投入，优化信贷结构，改善对中小企业和三农的金融服务。四是扩大支持范围。不仅要加大对农村种植、养殖等生产领域的资金支持，还要增加对农业基础设施建设、农村公共事业、转移农村富余劳动力、改善农村生态环境等方面的信贷投入，全方位支持新农村建设进程。

（四）完善制度，建立金融支农长效机制

一是构建支农信贷资金的风险管理和利益补偿机制。对于金融支农信贷投入，可实行风险由国家分担，损失由国家弥补，经营能力由国家补偿的政策。财政应按照多予、少取、放活的原则，切出一块资金，建立金融机构涉农贷款风险补偿机制，发挥地方财力的激励作用。二是商业银行要根据农村经济快速发展的实际，适当下放信贷审批权限，建立符合新农村建设要求的授权授信机制，保障对新农村建设的信贷投入。三是完善资金回流机制。对县域金融机构从农村吸收的新增存款，要硬性规定一定比例反哺农村。四是加强农村金融生态环境建设。建立由财政、税务、工商、金融机构等各部门齐抓共管的工作机制，多方联动，加强农村信用体系建设，完善农村信用担保体系，尽快补长金融生态环境建设的短板，形成县域资金聚集的洼地效应。